Как оформить ипотеку без первоначального взноса на самом деле

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

В сознании современного человека покупка жилья прочно ассоциируется с великой и ужасной госпожой Ипотекой. Все потому, что данный вид кредита позволяет получить от банка внушительную сумму, при этом максимально растянув срок по займу для уменьшения ежемесячных платежей. Правда, есть в ипотеке одно «но» – это необходимость внести часть стоимости недвижимости в виде первоначального взноса. Что делать, если этих денег на взнос нет, и бывает ли вообще ипотека без первоначального взноса? Хороший вопрос, давайте разбираться.

Ипотека без первоначального взноса

Если говорить в общем, то ипотека в широком смысле – целевой кредит на приобретение жилой недвижимости или нецелевой с обеспечением его имуществом, при котором покупаемая (или просто закладываемая) недвижимость становится залогом в обязательстве займа. И если заемщик не сможет расплатиться, то банк потребует освободить жилье. Такие дела.

То есть, в ипотеке жилье либо:

  1. Закладывается вами для получения денег у банка.
  2. Приобретается в долг (с помощью денег, занятых вами у банка).

И если первое без взноса – дело привычное, то второе – крайне проблематично.

По сути, когда кредит берется для покупки недвижимости, то правильно называть это вовсе не ипотекой, а ипотечным кредитованием (как раз-таки второй вариант из вышеназванных). Однако не будем снобами, и договоримся, что в данной статье ипотеку и ипотечное кредитование станем воспринимать идентично.

Что сказать, на сегодня ипотека – двигатель всей строительной отрасли. И государство, и банки всеми силами стараются заинтересовать клиентов для того, чтобы не допустить снижения спроса. Существует множество видов ипотеки:

  • с господдержкой или без нее;
  • с дополнительным залогом другого имущества и без;
  • специальные программы для военных и семей с детьми;
  • для строительства или покупки готового объекта;
  • на жилье в новостройке или на вторичном рынке.

В зависимости от условий предложений в разных банках величина взноса будущего собственника при оформлении ипотеки составляет от 15% всей стоимости жилья (например, ипотека на новостройку с господдержкой в Сбербанке, да, впрочем, есть и другие предложения). А вот вариантов ипотечного кредитования совсем без первоначального взноса нет. Но мы ведь не из тех, кто сдается?

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Особенности получения ипотеки в Почта-Банке

Квартира в ипотеку без взноса

Как получить ипотечную ссуду, если первоначального взноса нет

Раз банкам нужен взнос от заемщика, значит, осталось только придумать, где найти необходимые средства. Если у друзей или родни занять крупную сумму проблематично, то стоит поискать иные решения.

В качестве возможностей можно рассмотреть такие варианты как:

  • продажа уже находящегося в собственности имущества (например, автомобиля, гаража, дачного домика, земельного участка и т.п.) или ограниченных прав на продукты интеллектуального труда;
  • оформление потребительского кредита на одного из родственников для получения нужной суммы наличными;
  • использование кредитной карты (или нескольких, с возможностью снимать деньги без комиссии).

Однако, если эти решения не для вас, есть и другие способы купить квартиру без первоначального взноса:

  • если есть другое имущество и его не хочется продавать – можно взять нецелевой заем в банке под залог недвижимости (как раз-таки ипотека в ином смысле) и средства займа использовать для покупки другого жилья (таким образом можно взять ссуду, не превышающую половину стоимости закладываемого имущества);
  • оформить один или несколько потребительских кредитов вместо ипотеки и др.

Механизм оформления ипотеки: документы, тонкие моменты

Для оформления ипотечного кредита важное значение имеет не только наличие первоначального взноса у заемщика, но и своевременный сбор всех документов, нужных для заключения договора с банком. При первом обращении за ссудой их список минимален (потом еще добавится куча бумаг, связанных с покупаемым жильем и его оценочной стоимостью).

К заявке на ипотеку следует приложить:

  • ксерокопию всех страниц паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • справку о доходах по форме банка;
  • копию трудовой книжки;
  • если закладываете имеющееся имущество – свидетельство о праве и т.д.

Если у вас есть супруг/супруга, то с них потребуется тот же список документов, так как по банковскому договору ипотеки вторая половинка будет созаемщиком.

Когда финансовая организация рассмотрит заявку, то специалист перезвонит будущему заемщику и сообщит ему радостную новость. Если на момент одобрения заявки приобретаемая квартира или дом еще не найдены, то на поиски будет дано до 3 месяцев. Если же все готово, можно переходить к оценке имущества аккредитованным экспертом (по согласованию с банком) и заключению договора купли-продажи. В нем будут участвовать сразу все 3 стороны – банк, заемщик и продавец недвижимости.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Ипотека в Росбанке в 2019 году: условия и особенности оформления

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Договор на ипотечный кредит заключается под покупку определенного объекта недвижимости, причем, в нем будет указан индивидуальный адрес. Этот же адрес будет в вашем договоре купли-продаже квартиры/дома, который будет заключен с продавцом.

В зависимости от программ, банк устанавливает разные процентные ставки для разных ипотечных продуктов. В целом, диапазон широк: от 3,5% до 18%.

После регистрации сделки в МФЦ, куда должны явиться все три стороны, банк перечислит сумму кредита продавцу, и вы можете поселяться в новом жилье. И платить банку ежемесячно… Ура!

В общем и целом, взять ипотечный кредит без первоначального взноса на покупку недвижимости – радужная мечта миллионов, однако, на сегодняшний момент таких предложений на банковской стойке вы не увидите. Зато, например, есть ипотека с господдержкой под 6,5% и минимальным взносом от 15% стоимости жилья, о которой я уже писала. А откуда взять эти 15 процентов – решать вам: копить на счете, продавать что-то из имущества, брать потребкредит… Зато если вы решите воспользоваться ипотекой в виде займа под залог имеющегося жилья, то банки с радостью пойдут вам навстречу, и никакого взноса вам не потребуется – только ежемесячные платежи. Но это, друзья, совсем другая история…

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?: 3 комментария

  • 24.08.2020 в 14:46
    Permalink

    Вообще никак в толк не возьму, а зачем же все-таки нужен этот первоначальный взнос, если квартира, например, в новостройке, то есть новая. Ну не выплачу я за неё деньги, так банк же её заберёт и продаст и деньги никак не потеряет. Зачем все эти перестраховки? Только людям жизнь усложняют, которая и без того нелёгкая.

    Ответ
  • 26.08.2020 в 05:20
    Permalink

    У меня лично была возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Но, во-первых, надо понимать, что в ваших документах должны фигурировать очень приличные доходы, а во-вторых, я сам отказался от данной идеи, когда увидел процентные стаки и сравнил их с теми, когда вносишь первоначальный взнос. Я считаю, что лучше внести минимальный первоначальный взнос и платить адекватные ежемесячные платежи, чем каждый месяц думать, как погасить очередной платеж по ипотеке…

    Ответ
  • 27.08.2020 в 07:26
    Permalink

    Некоторые банки дают возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Мои родители так и брали квартиру. Это очень удобно для тех семей, у которых нет возможности внести первоначальный взнос. В принципе, я не сторонник подобных займов, но в некоторых ситуациях многих это очень выручает.

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *