Как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?

Недавно подруга, у которой взята ипотека в Сбербанке интересовалась, как снизить процент. Так что я решила разобраться в этой теме. И мне интересно, и вам пригодится.

Программа по снижению ставки по ипотеке в Сбербанке

Ранее в Сбербанке действовала программа по снижению процентной ставки по уже действующим договорам ипотечного кредитования. Ее смысл был в следующем: если процентная ставка по уже действующему договору со временем начинала превышать среднюю по рынку ипотечную ставку более, чем на 2%, то заемщик мог подать в банк заявление с просьбой уменьшить ему ставку по договору. Нужно ли говорить, что программа отлично работала?

На сайте ДомКлик сохранилось описание программы снижения процента по ипотеке в Сбербанке. Но эта информация уже не актуальная, так как на сегодняшний день программа не действует. И заемщикам приходится выбирать другие способы того, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

Как уменьшить ставку по договору об ипотеке в Сбербанке

Самый простой способ не маяться с уменьшением процента по ипотечному кредиту – это взять его изначально по низкой ставке. Для этого можно воспользоваться программой ипотеки с господдержкой (благо, их много, разных, на любой вкус!).

Также эффективным способом на стадии подачи заявки на кредит является привлечение созаемщика, чтобы банк одобрил большую сумму по хорошей ставке. Ну или зарплату в «самый зеленый» банк перевести – так больше вероятности, что Сбербанк снизит процент ипотеки. Для своих клиентов у большинства банков есть специальные предложения и более мягкие условия, и Сбер в этом случае – не исключение.

Если же ваш договор с банком уже подписан, следует попробовать иные способы уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2020 году:

• подключение льгот от государства (например, 450 тысяч на погашение ипотечного кредита дает государство – правда, при определенных условиях);
• реструктуризация долга (могут изменяться все условия договора);
• рефинансирование ипотеки в Сбербанке (можно воспользоваться, если ипотека взята в другом банке);
• кредитные каникулы (правда, тут уменьшается не процент как таковой: заемщик платит только проценты по ипотеке – всё остальное придется заплатить потом, после окончания каникул);
• подача заявления с просьбой уменьшить ставку по ипотеке (ввиду того, что программа теперь не работает, скорее всего это бессмысленно, но за спрос денег не берут).

Стоит учесть, что рефинансировать ипотеку можно не во всех случаях, а только если по текущему договору не было просрочек и штрафов, а также если сумма остатка задолженности не меньше 500 000 рублей. Недобросовестным заемщикам банк в любом случае откажет.

В каких случаях Сбербанк может пойти навстречу заемщику и уменьшить ставку

Можно ли снизить процент ипотеки в Сбербанке зависит от того, насколько банку выгодно такое снижение ставки (и есть ли у него возможность пойти навстречу заемщику).

Вот, например, кредитные каникулы для банка невыгодны, но отказать в них при достаточных основаниях финансовые организации права не имеют. Реструктуризация тоже бывает не выгодна кредитору, но если это единственный способ вообще получить деньги от заемщика – то вполне возможно, что банк пойдет навстречу в добровольном порядке.

Правда, для реструктуризации очень важно доказать, что у вас действительно произошло ухудшение условий жизни, иначе любая аргументация будет не в силах заставить Сбербанк снизить процент по ипотеке.

Что делать, если банк отказывает в снижении ставки по ипотеке

Если банк не идет навстречу, то можно прибегнуть попробовать снизить процент по ипотеке в Сбербанке через суд. В силах российской судебной системы совершить следующие действия:

• заставить банк провести реструктуризацию ипотеки (возможно, платеж снизится благодаря увеличению срока, а не снижению ставки, но всё-таки стоит попробовать);
• отменить решение банка об отказе в предоставлении кредитных каникул и освободить заемщика от уплаты пени и штрафов, если они начислены в период после подачи заявления о кредитных каникулах в банк.

Если же мы говорим о том, что Сбербанк отказывается снизить процент по ипотеке через заявление, то тут лучше посоветоваться с опытным юристом, стоит ли начинать дело в суде. Суд пойдет вам навстречу, если у вас на самом деле снизились доходы более, чем на 30%, а ставка по прежнему договору выше той, что на рынке, на 25-30 процентов.

Итак, я думаю, что единственно верного ответа на заданный вопрос: «Взята ипотека в Сбербанке, как снизить процент?» – не существует. Очень многое зависит от самого заемщика ипотечного кредита – ответственный ли он плательщик, ухудшились ли его условия жизни и т.п., а также от самого договора ипотеки (какова сумма остатка основного долга, оформлялся ли он в Сбербанке или вы хотели рефинансировать ипотеку стороннего банка). Снижать процентную ставку или отказать очередному клиенту, банк решает в индивидуальном порядке. А если заемщик недоволен, у него есть право обратиться в суд и обжаловать решение банка.