Сбербанк или Тинькофф: какая кредитная карта лучше

Карта какого банка лучше: Тинькофф или Сбербанк

При выборе кредитного продукта важно сравнить условия нескольких банков и выбрать наиболее подходящие для себя варианты. Часто люди интересуются, кредитная карта кого банка лучше – Тинькофф или Сбербанка? Разберемся в особенностях каждой из них и сравним разные кредитки по одним и тем же параметрам.

Виды карт

Тинькофф банк предлагает сразу несколько видов кредитных карт:

  • Платинум – стандартная кредитка с подключением к бонусной программе Браво;
  • All Airlines и S7 – позволяет накапливать мили и оплачивать ими авиа-перелет;
  • Drive – для экономии на бензине и обслуживании авто;
  • All Games – идеальная карта для геймеров, позволяет экономить на покупке игровой валюты;
  • Яндекс.Плюс – для экономии при покупках онлайн продуктов Яндекса.

Также в активе Тинькофф множество кобрендовых карт, позволяющих получать бонусы в определенной торговой точке, например, Перекресток, Азбука вкуса, Lamoda, AliExpress, Google Play, Нашествие и многие другие.

Каждая отличается – в основном, лимитами, стоимостью годового обслуживания и бонусной программой.

  • Сбербанк предлагает также несколько видов кредиток:
  • Классическая – стандартный вариант, подходящий большинству клиентов;
  • Золотая – карта с большими лимитом, но более дорогая в обслуживании;
  • Премиальная – карта с лимитом до 3 млн рублей, предназначена для состоятельных клиентов;
  • Аэрофлот – позволяет копить мили, чтобы летать бесплатно на рейсах одноименного перевозчика;
  • Подари жизнь – кредитка позволяет совершать автоматические отчисления в благотворительный фонд.

Очевидно, что наиболее ходовыми являются всё-таки стандартные кредитные карты. Премиальные и кобрендовые являются более нишевыми продуктами. Поэтому разберемся дальше, что выгоднее и лучше для обычного пользователя – Тинькофф Платинум или Сбербанк Classic.

Оформление и получение

Сбербанк обладает самой большой сетью отделений и банкоматов по всей России и позиционирует себя как надежный и технологичный банк. Оформить кредитку Сбербанка можно на официальном сайте банка или же в мобильном приложении, предварительно выбрав ее тип и класс и настроив лимит.

Для многих постоянных клиентов есть уже предодобренные кредитки – в таком случае их годовое обслуживание обходится бесплатно, а кредитный лимит уже определен.

Несмотря на то, что кредитную карту Сбербанка можно заказать онлайн, забирать ее придется в отделении.

Тинькофф, напротив, – банк без отделений. Поэтому взаимодействие с пользователями полностью отстроено онлайн. Клиент может заказать кредитную карту Тинькофф банка онлайн через сайт или приложение. Забирать ее нигде не надо – курьер сам привезет пластик по указанному адресу: домой, в офис или в кафе.

Доставка карты Тинькофф

Поэтому в плане удобства доставки Тинькофф лидирует. При выборе между Тинькофф банком или Сбербанком нужно учитывать и время выпуска кредитки. Тинькофф выпускает и привозит именной пластик за 2-3 рабочих дня, иногда и быстрее. У Сбербанка эта процедура занимает от 10 до 14 дней.

Кредитный лимит

Выбирая между кредиткой от Тинькофф и от Сбербанка, многие клиенты обращают внимание на доступное количество средств, которыми можно распорядиться. И это неудивительно, особенно, если необходима крупная сумма.

Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф установлен на уровне 300 тысяч рублей. У Сбербанка максимум равен 600 тысячам – но только в рамках предодобренного персонального предложения. Без предварительного одобрения лимит такой же, как и у Тинькоффа – 300 тысяч.

Кредитный лимит Сбербанка

При этом, как показывает практика, оба банка не одобряют суммы свыше 100 тысяч рублей без подтверждения дохода.

Если кредитками активно пользоваться, то доступный лимит увеличится.

Кредитный лимит Тинькофф

Грейс-период

Определяющим фактором, какая кредитная карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, является грейс-период – т.е. время, в течение которого банк не взимает проценты за пользование деньгами.

У Сбербанка льготный период равен 50 дням, а у Тинькофф – 55. Кажется, что 5 дней – это мелочь, однако они всё же могут сыграть свою роль. Поэтому в плане продолжительности грейс-периода Тинькофф, однозначно, лучше.

Кроме того, если вы используете кредитную карту Тинькофф банка для рефинансирования других кредитов, то льготный период составит целых 120 дней. У Сбербанка ничего подобного не предусмотрено.

Льготный период у пластиковых карт обоих банков исчисляется по одному типу. Назначается начальная дата отчетного периода (дата выдачи / активации кредитки), от нее откладывается 30 дней беспроцентного периода + 20 / 25 дней платежного.

Процентная ставка

Если укладываться в льготный период при погашении долга, то процентная ставка не имеет такого определяющего значения, так как переплаты всё равно нет. Однако если выходить за рамки грейс-период, то ставка имеет принципиально важное значение.

Чтобы выяснить, что выгоднее: Тинькофф или Сбербанк – сравним тарифы. У Сбербанка при наличии предобренной карты ставка составляет 23,9%, на стандартных условиях – 25,9%. Если допущена просрочка, то ставка возрастает до 36% годовых.

Проценты Сбербанк

У Тинькофф процентная ставка рассчитывается индивидуально. Она равна:

  • 12-29,9% – при покупках онлайн или в магазинах;
  • 30-49,9% – при снятии наличности.

Проценты Тинькофф

Так как процентную ставку Тинькофф заранее предсказать невозможно, то нельзя однозначно сказать, какая кредитка лучше в плане дешевизны – Тинькофф или Сбербанка.

Очевидно одно: если у заемщика положительная кредитная история и он давно пользуется продуктами банка, то Тинькофф ему предложит минимальную ставку. Большие проценты обычно начисляются новым клиентам или тем, у кого низкий кредитный рейтинг.

Ежемесячный платеж

При проведении постоянных платежей по кредитке важно, чтобы их размер был комфортным для плательщика. Понятно, что чем ниже платежи, тем удобнее. С другой стороны, небольшие платежи минимально уменьшают тело кредита и побуждают переплачивать проценты.

Но минимальный платеж по кредитной карте удобен тем, что если у клиента будет возможность, то он заплатит больше. Если такой возможности не будет, то держателю пластика не придется выкладывать последние деньги, чтобы погасить задолженность.

В этом плане в вопросе, что лучше – карта Сбербанка или Тинькофф, выигрывает первый. У Сбербанка размер минимального платежа составляет 5% от долга, у Тинькофф – 8%.

Платеж Тинькофф

Годовое обслуживание и расходы

Выбирая, как кредитка выгоднее – Тинькофф или Сбербанк, не стоит забывать о сопутствующих расходов. Иначе может оказаться, что обязательные платежи съедают всю прибыль от экономии.

Так, кредитка Сбербанка обойдется бесплатно в первый год обслуживания, далее – 750 рублей в год. Если имелось персональное предложение, то пластик будет бесплатный в любой год.

Обслуживание Сбербанк

Владельцу карты Тинькофф придется платить за обслуживание уже с первого дня. Плата составляет 590 рублей в год.

Однако можно использовать лайфхак: после активного использования попробуйте закрыть кредитку. Скорее всего, кредитный менеджер предложит вам индивидуальные условия обслуживания, которые подразумевают бесплатное обслуживание, сниженный процент и отсутствие комиссий за снятие средств.

Прочие услуги

Продолжаем сравнивать кредитные карты Сбербанка и Тинькофф, чтобы выяснить, какая из них выгоднее. В число прочих услуг входят, например, мобильный банк. Он стоит 59 рублей в месяц у Тинькофф и 30 / 60 рублей в зависимости от пакета у Сбербанка.

Снятие наличных выгоднее в Сбербанке:

  • 3% – в банкоматах Сбербанка;
  • 4% – в сторонних банкоматах.

Минимальная комиссия – 390 рублей.

Снятие наличных Сбербанк

У Тинькофф тариф один – 2,9% + 290 рублей.

Например, если снимать с пластика Сбербанка через «родной» банкомат 100 000 рублей, то комиссия составит 3000 рублей. Если же снимать ту же сумму через Тинькофф, то придется уплатить 3190 рублей.

Однако следует помнить, что снятие налички с кредитки – не лучшая идея. Грейс-период у обоих банков прекращается и назначаются повышенные проценты.

Пополнение

Кредитные карты и Тинькофф, и Сбербанка можно пополнять в режиме онлайн через систему дистанционного банкинга. Это быстро, бесплатно и удобно.

Если пополнять наличными, что карту Сбербанка можно пополнять только в своих банкоматах и отделениях. У Тинькофф точек пополнения, где деньги переведут без комиссий, значительно больше – это, в числе прочих, салоны связи Евросеть и Связной.

Бонусная программа

Конечно, судить, что лучше – кредитная карта Тинькофф или Сбербанка, только по бонусной программе, не следует. Бонусы – это просто приятный дополнительный плюс.

Но у Тинькофф он выглядит привлекательнее. Банк начисляется в виде баллов «Браво» 1% со всех покупок, 5% – в избранных категориях и 30% у партнеров. Эти баллы потом можно обменять на реальные рубли в приложении Тинькофф.

Браво Тинькофф

Бонусная программа Сбербанка «Спасибо» сложнее и запутанней, да и не такая выгодная. Банк начисляет 0,5% от всех покупок и до 30% у партнеров. Бонусами «Спасибо» можно оплатить покупки у партнеров. Чтобы обратить их в деньги, то нужно достичь уровня «Больше, чем Спасибо».

Но у Сбербанка есть существенный плюс – все заработанные «Спасибо» поступают на единый бонусный счет. Если пользоваться и кредитной, и дебетовой картой, то бонусы можно накопить быстрее. У Тинькофф баллы «Браво» привязаны только к кредитке.

Спасибо Сбербанк

Выводы: что лучше выбрать – Тинькофф или Сбербанк

Чтобы понять нагляднее, что лучше – Тинькофф или Сбербанк, подставим все тарифы в единую таблицу и сравним условия.

Опция / тариф / услуга

Сбербанк

Тинькофф

Стоимость обслуживания в год

В первый год – бесплатно, далее 750 рублей590 рублей
Процентная ставка23,9% при наличии индивидуального предложения

25,9% на общих условиях

36% при просрочке и снятии наличных

12-29,9%

30-49,9% при снятии наличных

Грейс-период

50 дней55 дней
Кредитный лимит300 – 600 тысяч

300 тысяч

Минимальный платеж

5%8%

Комиссия за выдачу наличных

3-4%, минимум 390 рублей

2,9% + 290 рублей

Лимит выдачи50 тысяч рублей

60 тысяч рублей

Смс-информирование

30-60 рублей59 рублей

Перевыпуск (по инициативе клиента)

150 рублей

250 рублей

Получение выписки15 рублей

Бесплатно

Бонусная программа0,5% баллами Спасибо

1% баллами Браво

Решить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк – должен каждый клиент сам. Однако, в общем и целом, пользоваться кредиткой Тинькофф удобнее: ее проще получить, льготный период у нее дольше, многие опции бесплатны, а бонусная программа – щедрее, чем Спасибо. Но процентная ставка для пластика от Тинькофф может оказаться выше. Этот недостаток можно нивелировать, если предоставить доказательства своего дохода – тогда банк снизит ставку и повысит лимит.

Заказать кредитную карту Тинькофф можно, перейдя по этой ссылке. При регистрации вы получите повышенный кредитный лимит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *