Что представляет собой овердрафт по карте и как им пользоваться

Что такое овердрафт и как им пользоваться

Овердрафт как банковская услуга, пожалуй, одна из самых загадочных. Это вроде как кредит, но без бумаг и на карту банка. Вам кажется – всё просто? Не тут-то было!

Что такое овердрафт?

По своей природе овердрафт – вид займа, который клиент банка может получить на свою дебетовую карту, если у него не хватает средств для текущих покупок или иных трат. Благодаря овердрафту ваша банковская дебетовая карта как будто на время становится кредитной: даже при нулевом балансе ею можно будет можно расплатиться в магазине или совершить платеж при оплате через интернет.

Особенность овердрафта состоит в том, что этот заём является краткосрочным и возобновляемым. То есть, быстро и полностью возвращая деньги, пользоваться им можно не ограниченное количество раз, как и кредиткой. И это использование не потребует подписания никаких бумаг, кроме самого первого заявления на подключение данной услуги к дебетовому пластику.

Как правило, банки предоставляют услугу овердрафта по желанию клиента. Причем, как и в случае с обычной ссудой, сначала банк может одобрить лишь небольшую сумму в 5-10 тысяч рублей. Но постепенно кредит доверия будет расти, следовательно, и лимит овердрафта может быть увеличен.

Что такое овердрафт и как им пользоваться

Если говорить совсем простыми словами, то овердрафт – это обыкновенный перерасход средств. Чем выше лимит овердрафта, тем больше средств можно расходовать. При овердрафте баланс карты уходит ниже нуля.

Преимущества займа по овердрафту и его недостатки

Овердрафт, как и любой банковский продукт, имеет свои достоинства и недостатки.

К преимуществам овердрафта относятся:

  • возможность тратить больше средств, чем есть в данный момент;
  • лимит овердрафта может быть снижен по желанию клиента или увеличен по его просьбе (во втором случае нужен хороший доход)
  • простота использования (подключаешь услугу один раз, и она всегда активна);
  • хорошие лимиты по овердрафту, если имеете подтверждённый доход;
  • для бизнеса можно за счёт средств овердрафта платить зарплаты сотрудникам или делать налоговые отчисления (есть ограничения, нужно уточнить в банке);
  • по некоторым картам можно даже снимать овердрафтовые наличные в банкомате.

И всё же главный плюс овердрафта в том, что пока ваша дебетовая карта с собой, у вас есть деньги. Нет нужды носить с собой несколько карт или переводить средства с карты на карту, платить за обслуживание кредитки или ждать, пока одобрят кредит. Даже при нулевом балансе с овердрафтом вы сможете приобрести все необходимое.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Ипотека vs аренда: что лучше выбрать?

Но, как обычно, за удобство и экономию времени клиенты вынуждены платить. Ведь у овердрафта и недостатки есть:

  • за овердрафт взимается некоторая сумма, размер ее зависит от тарифа банка (например, 20 рублей в день до погашения или 1% от лимита в год);
  • овердрафт как заем до получки – краткосрочный кредит, важно его быстро гасить;
  • овердрафт всегда подключен, поэтому можно не заметить, что сумма на счёте ушла в минус;
  • последствия несвоевременного погашения, как и при просрочке платежей по кредитке/кредиту – испорченная кредитная история и штраф со стороны банка.

При осторожном пользовании проблем с овердрафтом возникнуть не должно. Но всё же есть один момент, от которого не уйти. Это порядок возврата средств овердрафта.

Как только ваш счет на карте уйдет в минус (овердрафт), то при любом следующем пополнении пластика банк моментально заберет своё. И только оставшаяся за вычетом размера овердрафта сумма попадет к вам на карту.

А если денег после одного пополнения не хватит для закрытия долга, то и следующий транш пойдёт на погашение займа.

Когда овердрафт подключается без согласия клиента

Бывают случаи, когда карта уходит в овердрафт без заявления клиента и даже без его ведома. В данном случае речь идёт о техническом овердрафте.

Его причинами могут быть следующие ситуации:

  • на счете карты не хватило денег для оплаты годового или месячного обслуживания;
  • предпоследняя покупка зачислилась позже последней, например, из-за сбоя в сети;
  • с карты были списаны отчисления по решению госорганов (алименты, штрафы и т.п.) и одновременно прошла покупка;
  • клиент покупал валюту, и на момент зачисления средств котировки изменились.

Как и в случае с овердрафтом по заявлению, погашать долг следует максимально быстро. Иначе будет начисление пени и прочие прелести.

Что такое овердрафт и как им пользоваться

Как пользоваться? На что можно и на что нельзя потратить деньги?

Чтобы пользоваться овердрафтом, сначала услугу нужно подключить. Как правило, подать такое заявление можно онлайн, ведь держатель карты априори имеет доступ к большинству банковских продуктов через мобильное приложение своего банка или его интернет-ресурс. Подключить услугу овердрафта можно исключительно к дебетовому пластику, не к кредитке!

Срок рассмотрения заявки на подключение услуги составляет от 1 до 8 дней.

Как сказано выше, погашение займа необходимо совершить быстро. Срок овердрафта может составлять около 2-3 месяцев, но большинство банков требуют погашения в пределах 30-45 дней.

Если вы не собираетесь сразу отдавать долг банку, временно не пользуйтесь картой с открытым овердрафтом. Порядок погашения таков, что банк сразу забирает заёмные средства с любого поступления на счёт карты.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Какую ответственность несет поручитель по кредиту?

Вообще внимательно прочитайте договор с банком о предоставлении овердрафта. Некоторые банки дают небольшие суммы бесплатно, а за более крупные взимают процент от суммы. Другие берут плату за каждый день использования заемных средств. А третьи и вовсе за сам факт возможности использования услугой, даже если вы ни разу не уйдёте в овердрафт.

Итак, еще немного полезной информации. На что можно и на что нельзя потратить деньги в случае с овердрафтом:

МожноНельзя
  • совершать покупки в магазине, салоне услуг и т.п.;
  • оплачивать товары онлайн;
  • платить налоги, пени госорганов, коммунальные услуги и т.д.
  • погашать кредит в этом или другом банке;
  • переводить деньги на другую карту, счет или другому человеку и организации.

По условиям некоторых банков овердрафтовые деньги можно даже снимать через банкомат. Но большинство финансовых организаций не позволяют клиентам совершать такие операции.

Главное помнить, что уйти в овердрафт очень просто, но потом потребуется быстро погасить ссуду. Так что, если финансовое положение не позволяет расплатиться в короткий срок, лучше отдать предпочтение обычному потребительскому кредиту. Благо ставки сейчас весьма приятные.

Ну или кредитку открыть, там есть грейс-период, когда можно вносить только минимальные платежи, и есть возможности для маневра.

Таким образом, несмотря на простоту использования, овердрафт – совсем не простой инструмент. Как правило, плата за услугу оказывается примерно эквивалентна ставке по кредиту, однако, потратить деньги можно далеко не на всё. Например, одолжить родне до зарплаты или закрыть платёж в другом банке вряд ли получится. Если только в условиях овердрафта не фигурирует снятие наличных.

Собственно, овердрафт будет удобен как небольшой заём до зарплаты, особенно если траты срочные и необходимые. Или если вы ведете бизнес, и банк предлагает вам выгодные условия. Для остальных случаев проще воспользоваться кредитной картой или взять кредит, так как размер платы за использование услуги овердрафта может быть очень значительным. А штрафы за просрочку – и того страшнее.

Тратьте деньги с умом, друзья! И будьте здоровы!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *