Как копить деньги при маленькой зарплате

Если финансы поют романсы, а жить красиво хочется, есть только один способ получить желаемое – начинать готовить почву своего счастливого и беззаботного завтра. Скажете: еще рано? Объясните мне: доходы не позволяют? Ну а я вам расскажу свои пять лайфхаков как копить деньги при маленькой зарплате.

Станьте экономнее в быту

Чаще всего мы сами не замечаем свои постоянные траты: будь это пакетик для покупок в магазине или пара кружек пива после работы. Эти вещи настолько прочно входят в обиход, что кажутся естественными. И потому бороться с ними сложнее всего. Напишите список своих привычек и посмотрите, какие из них здорово бьют по кошельку.

Заметьте, чаще всего это вредные привычки, такие как курение или выпивка, но могут быть и вполне «безобидные» – любовь к шоппингу и обычная лень («куплю новые туфли, старые вышли из моды» или «закажу пиццу, не хочется готовить»). Последние вреда для здоровья могут не причинять, но активно расходуют львиную часть ваших доходов.

Соответственно, сэкономив на них, вы потеряете капельку комфорта, зато приобретете более твердую землю под ногами и перспективы еще лучшей жизни в будущем.

Экономить можно и нужно в быту:

• для покупок в магазине пользоваться картами с бонусными программами (кэшбак, специальные предложения);
• если есть специальные дни или часы для совершения покупок с бОльшей выгодой, то использовать их с умом, а если нет, то закупаться впрок, чтобы не соблазняться ненужными тратами;
• будьте бережливее с ресурсами – экономьте воду, свет, используйте все средства, чтобы жить по девизу – копеечка рубль бережет!

Еще отлично помогает сэкономить такая штука, как настроенный автоплатеж по услугам ЖКХ, оплате интернета, мобильной связи, и прочих реальных нужд. Почему это выгодно? Все просто: автоплатеж в нужную дату позволит избежать таких неприятных последствий, как:

• штрафы и пени за просрочку платежа;
• необходимость срочно оплатить счет в неудобное время и в неудобном месте (допустим, кончились деньги на симке и нельзя пользуясь мобильным банком оплачивать другие нужные вещи);
• из-за отключенного интернета нельзя своевременно закончить работу, связаться с партнерами (…даже вызвать такси!).

А уж если вам за неуплату отключат свет или газ, то восстановление их и вовсе выльется в большую копеечку. Зачем переплачивать, если можно экономить и копить?

Ведите раздельный бюджет

Методик по ведению личного и семейного бюджета в интернете много, но все они сходятся в одном – после получения денег, все средства должны быть сосчитаны и разделены. Отсутствие знания о том, сколько тратится на еду /одежду /бытовую химию и т.п. и сколько вы вообще можете себе позволить на них тратить – самый короткий путь к тому, чтобы слишком много расходовать и слишком мало откладывать. А ведь это не то, чего мы хотим?

Посему, получив средства в зарплатный день (или любой другой доход), стоит поделить их на части по их грядущему назначению:

• на обязательные платежи (такие как плата за коммунальные услуги, аренду, телефон, пополнение транспортной карты и проч., которые при маленькой зарплате могут составлять 30-40-50% всего бюджета);
• на продукты питания (включая витамины и хорошую воду, так как мы планируем жить долго и богато);
• на крупные покупки (если не откладывать изначально, то придется тратить деньги из других категорий или лезть в долги);
• на приятные мелочи (да, вы будете экономить, перестанете себя баловать часто, но изредка все же должны позволять себе что-то приятное – чашечку кофе в любимом кафе и т.д.);
• на будущее – это как раз ваша подушка безопасности, ради которой вы и начали экономить и копить деньги при небольшой зарплате, поэтому в нее обязательно нужно вкладываться, желательно не менее десятой доли всего получаемого дохода.

Вообще советую делить бюджет в долях 50/10+10+10+10+10, где 50% – это обязательные нужды, и по 10% на каждую описанную категорию.

Позвольте себе многое, но не все

Теперь, когда вы начали вести бюджет и уже знаете, с чего начать процесс накопления средств, начинается самое сложное – придерживаться плана. Загляделись на новый ноутбук/платье/чехол для сидений в авто/мировой печатный бестселлер? – Откажите себе в этом удовольствие, особенно если средства из категории «на приятные мелочи» уже израсходованы.

Особенно неприкосновенен счет ваших сэкономленных накоплений – он должен расти и деньги из него нельзя брать под любым предлогом, кроме самого экстремального (когда это правда вопрос жизни и смерти, не меньше). Человек ко всему привыкает, и через неделю-другую мысль о том, что эти деньги трогать нельзя так прочно укоренится в сознании, что мозг даже не будет порываться найти им бездумное применение.

Автоматизируйте траты и накопления

Выше уже упоминала автоплатеж, как способ копить деньги при маленькой зарплате. Пойдите дальше и совместите траты и накопления. Например, продукты многих банков (так называемые «копилки») позволяют одновременно тратить и копить.

Механизм их действия таков: при осуществлении каждой покупки заданная вами заранее сумма (или установленный процент от покупки) падает на специальный накопительный счет. Я бы рекомендовала установить сумму, траты могут быть непредвиденными и крупными, и если на них еще нашлись деньги, то средства на даже 1% от суммы могут дополнительно ударить по кошельку.

Так что настройте размер пополнения на 5-10-15 рублей и через месяц увидите результаты. Плюс банк начислит дополнительную сумму за то, что деньги лежат на счете, а это еще 1-4% в год. Мелочь, а приятно.

Если считаете этот способ не слишком удобным, можно подключить и обратную копилку, которая будет сразу при поступлении денег на счет переводить процент от суммы или фиксированную цифру на тот же накопительный счет. Так вы не успеете потратить деньги, которые должны были отложить. И даже пожалеть о них не успеете.

Работайте еще. И деньги должны работать

Раз вы поставили перед собой цель накопить – действуйте активно. Есть возможность взять на себя дополнительную работу – не упускайте шанс получить дополнительный доход. На самом деле, ваши услуги требуются массе людей, но кто не ищет – тот не находит. Возможно, вы умеете мастерски печь торты, делать прически или маникюр, поете не хуже Паваротти или рисуете как Шагал? За разные умения неплохо платят, а полученные средства отложите на счет для накоплений. И пусть рост средств на нем вас радует.

А чтобы рост был еще быстрее – заставьте деньги работать. Инвестируйте в акции компаний или облигации федерального займа РФ, риски все потерять – минимальны, а вот подзаработать – велики.  Только упаси вас Бог, друзья, искать легкие деньги – играть в лотерею, вкладываться в пирамиды и сомнительные фонды, обещающие 100-200% прибыли в год. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Теперь вы знаете, как копить деньги правильно при маленькой зарплате: экономьте на бытовых вещах, планируйте бюджет и заведите разные счета для разных категорий трат, используйте карточки с кэшбаком и скидочные карты, а накопления обязательно откладывайте на специальный счет, чтобы не было соблазна пустить все средства по ветру. Работайте сами и заставьте деньги работать, и сами не заметите, как результат превысит ваши ожидания!