Как произвести реструктуризацию кредита в Сбербанке: инструкция

Реструктуризация кредита в Сбербанке: кому нужна и насколько это выгодно?

Когда в жизни наступает черная полоса, платежи по кредитам тяжелым камнем тянут на дно. Чтобы не утонуть, есть такой чудесный инструмент – реструктуризация задолженности. Сегодня расскажу, как реструктуризировать кредит в Сбербанке и насколько это может быть выгодно (и не выгодно тоже).

Реструктуризация – кому и зачем?

Если к рефинансированию прибегают, чтобы сэкономить и не переплачивать проценты по займу (либо чтобы объединить несколько ссуд в один кредит), то реструктуризация – последняя надежда отчаявшихся заемщиков, чьи доходы упали ввиду объективных причин.

К таковым причинам относятся:

  • потеря работы из-за сокращения, ликвидации предприятия;
  • переход на другую должность, другую работу со значительным снижением дохода;
  • длительная временная нетрудоспособность (например, декретный отпуск, хроническое заболевание или серьезная травма).

Основания для реструктуризации кредита в Сбербанке

То есть, потеря дохода – является главной причиной, по которой заемщик может обратиться в свой банк-кредитор за реструктуризацией. Оно и понятно, когда дохода нет, совершать платежи по займу в срок и в полном объеме становится просто невозможно. А вот если банк согласится с доводами заемщика и путем дополнительного соглашения хотя бы временно снизит размер ежемесячных платежей, то заемщик сможет решить свои проблемы и при этом не испортить свою кредитную историю.

Банки не слишком охотно идут на реструктуризацию долгов клиентов, но, если доказать, что иначе нельзя, все же позволяют изменить условия кредитного договора. Им так тоже выгоднее – получать пусть меньшие, но деньги, вместо того, чтобы вызванивать неплательщика, принуждая внести непосильные средства.

Что можно реструктуризировать по программе Сбербанка?

Естественно, реструктуризировать кредит можно только в том банке, в котором вы его оформляли. Соответственно, если ссуду брали в Сбербанке, то и за реструктуризацией обращаемся туда.

В 2020 году Сбербанк позволяет реструктуризировать любые кредитные продукты, кроме заемного пластика (кредиток):

  • ипотеку;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредиты под залог имущества.

Кредитные карты – особый вид ссуды, так что они находятся вне поля действия программы по реструктуризации.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Если основание для временного снижения долговой нагрузки одно – частичная или полная потеря дохода, то условия реструктуризации подбираются индивидуально, в зависимости от ситуации заемщика.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Что такое IBAN Сбербанка и как его узнать

В качестве основных способов изменить ежемесячный платеж используют:

  1. Отсрочка по платежам (временное снижение размера ежемесячно погашаемой суммы). Как только ситуация исправится, заемщик должен будет погасить накопившуюся сумму и проценты по ней.
  2. Увеличение срока кредитования (платежи просто растянут на больший срок, чтобы платить каждый месяц приходилось меньше).
  3. Изменение валюты кредита (если валюта обязательства доллар или евро, которые сильно колеблются к курсу рубля, то можно перевести ее в рубли по текущему курсу и уже не волноваться о котировках).

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Способы платить меньше выбираются индивидуально, но почти все они приводят к одному – итоговому росту переплаты по кредиту. Дольше срок = больше процентов, набегающих за это время. Временная приостановка платежа – значит, потом вся это сумму так же ляжет на плечи, да еще с процентами. К тому же, при заключении договора о реструктуризации банк имеет полное право ограничить использование ваших кредитных карт, выданных им. Но это все же лучше, чем непогашенное обязательство, суд и продажа имущества с молотка.

Как оформить реструктуризацию в Сбербанке: механизм и документы

Для того, чтобы оформить реструктуризацию, следует обратиться в банк с подтверждающими вашу личность и снижение доходов бумагами. Их не очень много, но обратите внимание, что справки должны быть свежими (действительны не более 30 дней с даты выдачи).

Перечень документов на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт);
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки (или оригинал, если были уволены);
  • больничный лист (если потеря трудоспособности, декрет и т.п.);
  • уведомление о сокращении на предприятии, копию изменившегося трудового договора, справку из центра занятости, если не работаете и иные документы, которые могут подтвердить снижение вашего дохода.

Иногда можно предоставить даже те документы, которые выданы не на вас. Например, если у мужа/жены есть другие кредиты, то можно принести в Сбербанк справку об остатке долга по ним. То же касается потери супругом работы, получение инвалидности, смерти и проч.

Механизм реструктуризации кредита в Сбербанке

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию в Сбербанке до 10 дней, после этого банк обязан сообщить о принятом решении – согласиться и пригласить вас на подписание дополнительного соглашения или отказать, если сочтет основания недостаточными.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Где можно взять кредит на образование в 2020 году?

Итак, реструктуризация в Сбербанке – реальный шанс дать себе небольшую финансовую передышку, если дела не идут в гору. Однако стоит помнить, что за все придется платить. Отсрочка платежей или увеличение срока по кредиту становятся причиной роста суммы итоговой переплаты. Действуйте с умом, друзья!

Каково ваше отношение к реструктуризации?
  • Добавить свой ответ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *