Где лучше всего рефинансировать кредиты в 2020 году: рейтинг банков

Рефинансирование кредитов в 2020 году: ТОП-15 предложений от банков

Вот про что, а про рефинансирование кредитов напишу с особенной радостью. Согласитесь, друзья, очень приятно снизить процент по кредитным продуктам, да еще и совместить пару-тройку небольших потребкредитов в один, чтобы не маяться, считая даты платежей. Удобно – раз, экономно – два… Об остальных преимуществах рефинансирования в 2020 году и о том, как его оформить, сейчас расскажу.

Рефинансирование: что это и для чего нужно?

Простыми словами, рефинансирование кредита – это когда банк избавляет вас от старого кредита с помощью нового, открываемого под более низкий процент. То есть, он погашает ваш долг и открывает вам новое обязательство, которое вы будете обязаны выплачивать в течении установленного в новом договоре срока.

Выгода банка очевидна – он получает себе платежеспособного и ответственного заемщика (другим рефинансировать просто не дадут), который теперь будет нести банку деньги, еще и с процентами. Выгода заемщика тоже понятна, ведь при рефинансировании возможно:

  • закрыть имеющийся долг перед банком, даже если доход упал;
  • сократить платеж, благодаря тому, что процентная ставка в новом договоре ниже прежней;
  • изменить срок договора на более комфортный;
  • и главное – объединить в один заем сразу несколько банковских ссуд (как одного банка, так и разных).

Обычно банки позволяют объединить в одном от 2 до 5 кредитов (и/или кредитных карт), главное, чтобы общая сумма была в пределах установленных для рефинансирования границ. Так, в Хоум Кредит Банк, например, сумма остатка долга не может превышать 1 000 000 рублей, а в Сбербанке тот же лимит увеличен до 5 000 000 рублей.

Рефинансировать кредит выгодно в любом случае:

  • если ваш доход упал, то можно уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • если доход вырос – просто сэкономить на процентах по кредиту, погасив досрочно новый заем.

В последнем случае лучше предварительно узнать, возможно ли досрочно погасить новую ссуду и как скоро это можно будет сделать.

Кредитное бремя

Рефинансирование или реструктуризация – в чем разница?

Если рефинансирование – это открытие нового кредита с одновременным погашением банком вашего прежнего обязательства, то реструктуризация – изменение условий действующего займа. По сути, и то, и другое – мера для снижения долговой нагрузки. Однако к реструктуризации долга банки прибегают в редких случаях (представьте, если всем будут одобрять рассрочки по платежам или увеличение сроков займа?), а вот рефинансирование кредитов предлагается широким кругом финансовых организаций и бывает им выгодно. Так что добиться его куда проще.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Особенности рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

Почему рефинансирование выгоднее, чем оформление нового кредита для погашения прежнего?

До того, как банки стали предлагать рефинансирование, заемщикам приходилось сначала брать новый кредит, а потом уже погашать полученными деньгами прежнее обязательство. Это было сложно по двум причинам:

  • при одобрении ссуды всегда учитывается имеющаяся кредитная нагрузка, при ее большой сумме в новом кредите могут отказать;
  • для досрочного погашения порой требуется время – идти в банк, писать заявление и т.д. Пока прежняя ссуда не закрыта, заемщик вынужден погашать оба долга (плюс на них начисляются проценты).

Выгода рефинансирования еще и в том, что процентная ставка для этого продукта куда привлекательнее, чем по обычному потребительскому кредиту, следовательно, появится возможность не только избавиться от прежних обязательств, но и сэкономить на величине итоговой переплаты по кредиту.

Как рефинансировать кредит: условия и документы

Чтобы рефинансировать кредит, вам нужно обратиться в банк, чтобы заполнить заявку на данный банковский продукт. Естественно, что финансовая организация оставляет за собой право отказать заемщику, даже не объясняя причин. Но пока не попробуешь – не узнаешь.

К заявке на рефинансирование требуется приложить следующие документы:

  • паспорт заемщика (ИНН и СНИЛС тоже лучше взять с собой, вдруг пригодятся);
  • справка о доходах (при крупных суммах могут потребоваться и иные подтверждения дохода);
  • кредитный договор\договоры на рефинансируемые банковские продукты;
  • справка об остатке банковской задолженности по ним на момент обращения.

К стандартным условиям рефинансирования в 2020 году относятся следующие:

  • срок от 1 года до 5 лет (может быть и до 7 лет, но такие предложения ограничены);
  • сумма до 1 000 000 рублей (иногда до 5 000 000);
  • ставка от 3% (по специальной программе) и от 6,5% на общих условиях;
  • возможность объединить от 2 до 5 кредитов одного или разных банков.

ТОП-15 банков для рефинансирования в 2020 году

Предложений на рынке масса, самые выгодные варианты рефинансирования в 2020 году собрала для вас в табличку. Отблагодарите тем, что поделитесь статьей в социальных сетях!

Выбрала 15 лучших предложений по рефинансированию потребительских кредитов в 2020 году. Для расчета платежа в месяц исходила из суммы рефинансирования кредита на 300 тысяч рублей и на срок 5 лет.

БанкПрограмма рефинансированияСтавкаСумма рефинансирования, в рубляхСрокПлатеж в месяц, в рублях
РоссельхозбанкДля жителей села3-15%30 000 – 300 000От 6 месяцев до 5 лет5391
УБРиРНа любые цели6,5-18,1%15 000 – 5 000 000От 3 до 10 лет5870
ОткрытиеНужные вещи6,9-19,9%50 000 – 5 000 000От 2 до 5 лет5926
РосбанкРефинансирование6,9-14,9%50 000 – 3 000 000От 1 до 7 лет5926
МИБНаличными6,9-13,1%300 000 – 2 000 000От 1 до 7 лет5926
СКБ БанкРефинансирование7-17,6%51 000 – 1 500 000До 5 лет5940
Дом.РФРефинансирование7,5-20,9%100 000 – 3 000 000От 2 до 7 лет6011
ВТБНаличными7,5-14,2%50 000 – 999 999От 6 месяцев до 7 лет6011
МКБНа любые цели7,9-24%50 000 – 5 000 000От 6 месяцев до 15 лет6069
Почта БанкРефинансирование для пенсионеров7,9-14,9%20 000 – 4 000 000От 3 до 5 лет6069
УралсибРефинансирование с подтверждением дохода7,9-9,9%100 000 – 2 000 000От 1 до 7 лет6069
Райффайзен БанкРефинансирование7,99%90 000 – 2 000 000От 1 до 5 лет6081
ТинькоффПод залог квартиры8-30%200 000 – 15 000 000От 3 месяцев до 15 лет6083
ПромсвязьбанкРефинансирование для военнослужающих8%100 000 – 3 000 000От 1 до 7 лет6083
МТС БанкНа любые цели8,4-20,9%20 000 – 5 000 000От 1 до 5 лет6141
Почитайте еще вот эту интересную статью:  Какие банки выдают кредитную карту МИР: условия, ставки

Как ни крути, рефинансирование – выгодная штука. Меньше переплата, можно адаптировать условия под себя, например, сменить дату и размер платежа на максимально комфортные из-за разницы в процентах или благодаря возможности растянуть удовольствие платежей по кредиту на больший срок. И, опять-таки, даже увеличив срок кредитования, вы не сильно потеряете в деньгах, так как берете деньги уже под более низкий процент. А уже о том, чтобы забыть о мороке платить три-четыре кредита в разные дни в разные банки, я просто промолчу. Здесь рефинансирование прям как бальзам на душу. Удачи вам, друзья!

Рефинансирование кредитов в 2020 году: ТОП-15 предложений от банков: 3 комментария

  • 17.08.2020 в 17:22
    Permalink

    Пользовалась рефинансированием кредитов неоднократно. В моем случае получилось объединить несколько кредитов и получить некоторую сумму наличными, которые я смогла потратить на определенные цели. При этом просто увеличился срок кредита, но сумма ежемесячных платежей уменьшилась.

    Ответ
  • 17.08.2020 в 23:16
    Permalink

    Спасибо за полезную статью! Скажите, пожалуйста, проводится ли рефинансирование по кредитным картам? И если да – второй вопрос: останется ли в банке, с которого я переведу кредит, кредитный лимит на карте (возобновляемая кредитная линия)? По сути, таким образом можно было бы увеличить кредитный лимит, переведя долг с банка А в банк Б, после чего в банке А продолжить пользоваться погашенным кредитом в результате рефинансирования. Здесь целью является не снижение процентной ставки, удобство погашения и прочее, а необходимость в дополнительных кредитных средствах.

    Ответ
    • 18.08.2020 в 16:11
      Permalink

      Здравствуйте, Ольга! По рефинансированию кредитных карт будет отдельная статья, обязательно освещу этот вопрос.

      Ответ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *