Рефинансирование кредитов в 2020 году: ТОП-15 предложений от банков

Вот про что, а про рефинансирование кредитов напишу с особенной радостью. Согласитесь, друзья, очень приятно снизить процент по кредитным продуктам, да еще и совместить пару-тройку небольших потребкредитов в один, чтобы не маяться, считая даты платежей. Удобно – раз, экономно – два… Об остальных преимуществах рефинансирования в 2020 году и о том, как его оформить, сейчас расскажу.

Рефинансирование: что это и для чего нужно?

Простыми словами, рефинансирование кредита – это когда банк избавляет вас от старого кредита с помощью нового, открываемого под более низкий процент. То есть, он погашает ваш долг и открывает вам новое обязательство, которое вы будете обязаны выплачивать в течении установленного в новом договоре срока.

Выгода банка очевидна – он получает себе платежеспособного и ответственного заемщика (другим рефинансировать просто не дадут), который теперь будет нести банку деньги, еще и с процентами. Выгода заемщика тоже понятна, ведь при рефинансировании возможно:

• закрыть имеющийся долг перед банком, даже если доход упал;
• сократить платеж, благодаря тому, что процентная ставка в новом договоре ниже прежней;
• изменить срок договора на более комфортный;
• и главное – объединить в один заем сразу несколько банковских ссуд (как одного банка, так и разных).

Обычно банки позволяют объединить в одном от 2 до 5 кредитов (и/или кредитных карт), главное, чтобы общая сумма была в пределах установленных для рефинансирования границ. Так, в Хоум Кредит Банк, например, сумма остатка долга не может превышать 1 000 000 рублей, а в Сбербанке тот же лимит увеличен до 5 000 000 рублей.

Рефинансировать кредит выгодно в любом случае:

• если ваш доход упал, то можно уменьшить размер ежемесячного платежа;
• если доход вырос – просто сэкономить на процентах по кредиту, погасив досрочно новый заем.

В последнем случае лучше предварительно узнать, возможно ли досрочно погасить новую ссуду и как скоро это можно будет сделать.

Рефинансирование или реструктуризация – в чем разница?

Если рефинансирование – это открытие нового кредита с одновременным погашением банком вашего прежнего обязательства, то реструктуризация – изменение условий действующего займа. По сути, и то, и другое – мера для снижения долговой нагрузки. Однако к реструктуризации долга банки прибегают в редких случаях (представьте, если всем будут одобрять рассрочки по платежам или увеличение сроков займа?), а вот рефинансирование кредитов предлагается широким кругом финансовых организаций и бывает им выгодно. Так что добиться его куда проще.

Почему рефинансирование выгоднее, чем оформление нового кредита для погашения прежнего?

До того, как банки стали предлагать рефинансирование, заемщикам приходилось сначала брать новый кредит, а потом уже погашать полученными деньгами прежнее обязательство. Это было сложно по двум причинам:

• при одобрении ссуды всегда учитывается имеющаяся кредитная нагрузка, при ее большой сумме в новом кредите могут отказать;
• для досрочного погашения порой требуется время – идти в банк, писать заявление и т.д. Пока прежняя ссуда не закрыта, заемщик вынужден погашать оба долга (плюс на них начисляются проценты).

Выгода рефинансирования еще и в том, что процентная ставка для этого продукта куда привлекательнее, чем по обычному потребительскому кредиту, следовательно, появится возможность не только избавиться от прежних обязательств, но и сэкономить на величине итоговой переплаты по кредиту.

Как рефинансировать кредит: условия и документы

Чтобы рефинансировать кредит, вам нужно обратиться в банк, чтобы заполнить заявку на данный банковский продукт. Естественно, что финансовая организация оставляет за собой право отказать заемщику, даже не объясняя причин. Но пока не попробуешь – не узнаешь.

К заявке на рефинансирование требуется приложить следующие документы:

• паспорт заемщика (ИНН и СНИЛС тоже лучше взять с собой, вдруг пригодятся);
• справка о доходах (при крупных суммах могут потребоваться и иные подтверждения дохода);
• кредитный договор\договоры на рефинансируемые банковские продукты;
• справка об остатке банковской задолженности по ним на момент обращения.

К стандартным условиям рефинансирования в 2020 году относятся следующие:

• срок от 1 года до 5 лет (может быть и до 7 лет, но такие предложения ограничены);
• сумма до 1 000 000 рублей (иногда до 5 000 000);
• ставка от 3% (по специальной программе) и от 6,5% на общих условиях;
• возможность объединить от 2 до 5 кредитов одного или разных банков.

ТОП-15 банков для рефинансирования в 2020 году

Предложений на рынке масса, самые выгодные варианты рефинансирования в 2020 году собрала для вас в табличку. Отблагодарите тем, что поделитесь статьей в социальных сетях!

Выбрала 15 лучших предложений по рефинансированию потребительских кредитов в 2020 году. Для расчета платежа в месяц исходила из суммы рефинансирования кредита на 300 тысяч рублей и на срок 5 лет.

Как ни крути, рефинансирование – выгодная штука. Меньше переплата, можно адаптировать условия под себя, например, сменить дату и размер платежа на максимально комфортные из-за разницы в процентах или благодаря возможности растянуть удовольствие платежей по кредиту на больший срок. И, опять-таки, даже увеличив срок кредитования, вы не сильно потеряете в деньгах, так как берете деньги уже под более низкий процент. А уже о том, чтобы забыть о мороке платить три-четыре кредита в разные дни в разные банки, я просто промолчу. Здесь рефинансирование прям как бальзам на душу. Удачи вам, друзья!