Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита: новые правила

Одно из сентябрьских законодательных новшеств – изменения, касающиеся возврата денег за страховку в том случае, если потребительский кредит или ипотека были полностью погашены заемщиком раньше срока. О возврате страховой суммы много говорили и писали СМИ, так что и вы, мой читатель, скорее всего что-то слышали об этом и наверняка уже предвидите возвращение кругленькой суммы. Но не торопитесь радоваться – деньги вернут не всем, и не всегда удастся обойтись без суда.

Что придумали законодатели?

Поправки в закон о возврате суммы страховки за тот период, когда человек уже ей не пользуется, должны упростить процесс получения заемщиком излишне уплаченной суммы. Логика простая: заемщик уже досрочно погасил задолженность перед банком и потому не нуждается в страховке.

Ранее возврат этой части страховой суммы также осуществлялся, но исключительно через суд, который далеко не всегда вставал на сторону заемщика.

Теперь же сторонам сделки можно обойтись без судебного разбирательства. Погасившему ссуду клиенту достаточно просто подать заявление в банк в течение 7 дней после того, как была ликвидирована задолженность перед финансовой организацией.

Кому вернут деньги за страховку

С 1 сентября выплата денег будет осуществляться тем гражданам, которые подадут заявление на возврат оплаченной и неиспользованной страховки. Однако все не так просто, как кажется. Основания для действительного получения денег будут не у всех граждан, а только у тех, кто соответствуют следующим требованиям:

• являются заемщиками потребительского кредита или ипотеки;
• погасили долг перед банком раньше срока кредитования;
• не имели просроченной задолженности по досрочно погашенной ссуде;
• не заявляли о страховом событии в период действия страховки по кредиту;
• заключили договор с банком после 1 сентября 2020 года.

То есть, если в период действия страховки вы заявляли о страховом событии или были застрахованы раньше вступления 1 сентября в силу обновленного закона, то возврат суммы неиспользованных страховых взносов будет возможен, скорее всего, только через суд.

Как осуществить возврат по новым правилам

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку при досрочном погашении, заемщик должен подать заявление в банк. В заявлении нужно указать:

• личные данные;
• номер кредитного договора;
• номер страхового договора;
• сумму переплаты (ту сумму, которую должны вернуть – ее придется рассчитывать самостоятельно);
• дату досрочного погашения займа;
• реквизиты расчетного счета в банке, куда нужно перечислить возврат.

Подать заявление нужно письменно непосредственно в отделение своего банка и в течение первых 7 дней после окончательного расчета с банком.

После того, как ваше заявление будет принято, банковские клерки рассмотрят его в течении 5 рабочих дней и при отсутствии возражений (то есть, если всё указанное вами соответствует букве закона), вернут средства на указанный вами расчетный счет в течении 7 дней.

Напомню, что возврат в данном случае возможен как страховки по потребительскому кредиту, так и в случае с ипотечным кредитованием.

Если банк отказывается возвращать страховые выплаты

Вполне возможен такой исход, что банк откажется возвращать уплаченные вами страховые взносы. В этом случае, соберите все бумаги и обращайтесь в суд. Вам понадобятся:

• договор на кредит;
• справка, подтверждающую нулевой остаток задолженности по кредиту;
• копия заявления, которое подавали на возврат денег;
• официальный отказ банка.

Но, как по мне, лучше сначала к юристу, а потом вместе с ним – в суд. Тягаться с банками за деньги – непросто. Если хотите выиграть дело, лучше, чтобы на вашей стороне был профессионал.

Резюмируя вышеизложенное, поправки в закон, касающиеся возврата неиспользованной суммы страховки будут работать, но только в том случае, если вы полностью соответствуете перечисленным критериям: погасили взятый после 1 сентября 2020 кредит досрочно, не допускали просрочек, подали заявление в течении недели после возвращения денег банку и не пользовались страховкой, пока платили кредит. Во всех остальных случаях возвращать страховку придется через суд, заручившись поддержкой юриста-адвоката и баночкой валидола.