Ипотека с господдержкой-2020: со взносом 15% стала еще доступнее

Председатель Правительства Михаил Мишустин 3 августа объявил об улучшении условий по государственной программе «Новостройки под 6,5%». Теперь величина первоначального взноса для получения жилья по самой успешной на сегодня льготной программе уменьшится с 20% до 15%. Более того, планируется увеличить размер субсидии, направляемой на данный вид поддержки с 740 до 900 млрд рублей. Таким образом Правительство надеется привлечь в программу ипотеки с господдержкой еще порядка трехсот семей.

Коротко о программе ипотеке с господдержкой в новостройке: условия и преимущества

В целом, программа господдержки ипотеки в 2020 году очень похожа на целевую программу 2015 года, и приоритеты у них аналогичные: поддержать отрасль строительства и помочь населению в приобретении жилья под нормальный, человеческий процент.

На сегодняшний день ставка по ипотеке с господдержкой 2020 года от Мишустина в новостройке составляет 6,5% годовых (в некоторых банках даже ниже), что достаточно выгодно в эти непростые времена. Срок ее действия ограничен во времени, по данному предложению купить квартиру можно исключительно с 16 апреля по 1 ноября 2020 года и только в домах от застройщика. Вторичный рынок жилья программа никак не затрагивает.

Главное преимущество программы – низкая процентная ставка, которая остается таковой на протяжении всего срока кредитования. У заемщика нет причин волноваться, что ставка изменится и придется платить больше.

Ранее многих от участия в программе удерживала довольно внушительная величина первоначального взноса – 20%. Поэтому Правительство пошло на снижение этого процента до 15%, ведь до окончания срока действия ипотеки в новостройке 2020 остается не так много времени, а ситуация с возвращением к производственным мощностям начала года еще оставляет желать лучшего.

Кто может взять ипотеку с господдержкой в 2020 году в новостройке?

Заемщиком по условиям ипотеки может быть любой гражданин РФ, удовлетворяющий стандартам финансовых организаций:

• Является гражданином РФ;
• Имеет возраст от 21 года и старше;
• Имеет доход и основное место работы, которые может подтвердить (как правило, требуется отработать от 6 месяцев на последнем месте при совокупном стаже от 1 года).

Если зарплаты заемщика не хватает для получение ипотечной ссуды, он может привлечь поручителя, который так же будет обязан выплатить долг банку, если основной заемщик не справится. Как правило, поручители – это самые близкие люди: родители, дети, братья или сестры. В том случае, если между супругами не заключен брачных договор об имуществе, официальный муж/жена привлекаются в качестве поручителей в обязательном порядке.

В каких банках выдают ипотеку с господдержкой с первоначальным взносом 15%

Финансовых организаций, который кредитуют с господдержкой новостройки довольно много. Оно и понятно – государство выделяет им субсидии, покрывающие банковские проценты (все, что свыше 6,5%, уплачиваемых заемщиками).

Самые выгодные условия по ставке кредитования на сегодня предлагают:

• Промсвязьбанк – 5,85%, если подключаете программу страхования заемщика, без нее – 6,85%, ссуда максимально на 20 лет;
• Альфа-Банк – от 5,99%, сроком максимально на 30 лет, со взносом 15%;

• Банк Открытие – от 5,99%, но размер первоначального взноса – не менее 20%, срок погашения кредита – 30 лет;
• Энерготрансбанк – от 6%, но первоначальный взнос пока также 20 процентов, при сроке кредита до 20 лет;
• Сбербанк – от 2,9 до 6,4%, сроком до 20 лет, если оформить страховку и внести 15% от стоимости в качестве первоначального взноса, ставка меняется в зависимости от срока и суммы.

Ставка по ипотеке от Сбербанка, пожалуй, самая низкая, но зависит от множества факторов, например, является ли заемщик зарплатным клиентом, оформляет ли страховку, какую сумму и на какой срок планирует получить. А еще большую скидку в 3,5% дает Сбер за покупку у застройщиков-партнеров банка. Она распространяется на первые два ипотечных года, потом ставка и платеж заметно возрастают.

Ограничения по ипотеке с господдержкой от Мишустина

В основном ограничения по государственной поддержке касаются типа жилья. В ипотеку с субсидированием ставки государством можно приобрести квартиру только в новостройке, а не у перекупщиков.

Кроме того, есть ограничения:

• по предельной сумме ипотечного кредита (до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге);
• по сроку кредита – до 30 лет (в некоторых банках до 20 лет);
• по сроку действия программы ипотеки с господдержкой в новостройках – будет действовать по 1 ноября 2020 года;
• по размеру первоначального взноса – от 15% (в некоторых банках строго от 20%).

Также получить господдержку по ипотеке смогут только граждане России, которые работают на ее территории или в транснациональных корпорациях. Впрочем, некоторые банки делают послабления своим клиентам. Лучше уточнить условия кредитования на сайте или по телефону горячей линии финансовой организации.

Несколько советов по получению льготной ипотеки в 2020 году

Чтобы надежнее получить одобрение по такой привлекательной ипотеке в новостройке в 2020 году, присмотритесь к зарплатному банку. Такие организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам: просят меньше документов, выдают большую сумму или в более короткий срок, да и просто чаще одобряют заявки. Если ваш зарплатный банк не радует, то, возможно, его заранее стоит сменить на более лояльный. Даже небольшая скидка по проценту ипотеки будет весьма кстати.

А чтобы повысить свою привлекательность для банка можно:

• положить небольшую сумму во вклад – так банк увидит, что у вас от зарплаты до зарплаты остаются свободные средства;
• подготовить документы и на поручителя тоже, на тот случай, если требуется большой заем;
• собрать все возможные документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода (вторая работа, отчисления с авторских гонораров, пособия и алименты и т.д.).

Что в итоге? Условия льготной ипотеки на новостройки в 2020 году – выглядят весьма заманчивыми. Однако, часто они привязаны к страхованию заемщика и другим параметрам. Например, к тому, включен ли застройщик в список «надежных» с точки зрения банковских клерков или же нет. Так что, какой бы ни был надежный и чудесный банк и его ипотечный продукт – внимательно прочтите весь договор перед подписанием. Весь договор. И соберите все возможные документы, чтобы подтвердить свой доход.

Еще про ипотеку с господдержкой вы можете прочесть здесь.