Всё про ипотеку под 6%: как получить и кому дадут

В 2018 году Россию потрясли две новости: о повышении пенсионного возраста, вызвавшая негодование, и о возможности для семей с детьми получить ипотеку под 6% годовых, давшая надежду на решение квартирного вопроса многим россиянам. О второй и поговорим. Кому положена ставка в 6%, как получить ипотеку и что важно знать о ней – читайте в материале.

Для кого разработана программа господдержки?

Как бы ни хотелось взять ипотеку под 6% всем страждущим иметь жилье, но право на получение господдержки появляется только у заемщиков, которые:

• состоят в браке;
• в 2018 году родили 2-го или 3-го малыша (или ожидают его появления до 2022 года);
• старше 21 (иногда от 18), но будут моложе 65 лет на момент окончания срока ипотеки;
• имеют стаж работы от 6 месяцев (в некоторых банках – от 1 года).

Таким образом, сразу отсеиваются самые незащищенные категории граждан: неполные семьи, молодежь, еще не имеющая трудового стажа, и немолодые заемщики, чей возраст не позволяет выплатить ипотеку до достижения крайнего возрастного порога. Зато всем остальным действительно стоит узнать, как получить прозванную «путинской» ипотеку с государственной поддержкой.

Механизм реализации предложения

На самом деле – 6% и красивая цифра, и достоверная. Правда, есть важный нюанс. Размер ставки в 6% предусмотрен не на весь срок ипотеки и исчисляется в зависимости от того, какой по счету ребенок появился на свет:

• если второй, то семья получит заявленные проценты на 3 года;
• если третий – на 5 лет;
• если дети родились друг за другом (допустим, второй в 2018, а третий в 2021 год) – то срок суммируется, и родители платят 6% в течение 8 лет, после чего применяется базовая ставка банка).

Получается, что ипотека дается банком под стандартные 9-11%, а государство возвращает банку те суммы, которые превышают заявленные 6%. Когда же срок поддержки истекает, семья снова будет платить полную ставку. На это обязательно стоит обратить внимание при подписании договора с финансовой организацией. Потому что разница в 1-2% в итоге выйдет суммой переплаты в сто и более тысяч при длительном сроке займа.

Изменения в программе

Первоначальный вариант ипотеки с господдержкой был подкорректирован законодателем, для улучшения предложения и расширения числа потенциальных заемщиков. Так, в дополнительном Постановление Правительства относительно господдержки были прописаны:

• возможность получить ипотеку по данным условиям для многодетных семей, если в период действия программы рождается 4 и последующие дети;
• право рефинансировать взятую ипотеку без перезаключения договора (ставку пересчитают с момента подачи документов о рождении младенца в банк);
• продление программы для тех, у кого дети рождаются в конце ее срока (если малыш рождается с июля по декабрь 2022 года – то можно подать документы до марта 2023 г.).

Особенно отрадно то, что не обидели многодетных. Для них жилищный вопрос стоит наиболее остро.

Куда обратиться для получения ипотеки?

За ипотекой идти нужно в банк. На сегодняшний день перечень финансовых организаций, предлагающих данный продукт достаточно солидный – более 90 компаний, среди которых такие крупные как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и Дом.рф, как раз специализирующийся в данной сфере.

Субсидирование ипотеки довольно выгодно, поэтому все учреждения, которым государство разрешило участие в программе, с удовольствием вас кредитуют.

Наименьший процент предлагают Газпромбанк, Дом.рф, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк.

Специфика договора и как его оформить

Документы для ипотечного договора под 6% те же, что и для стандартного займа:

• документы заемщика;
• подтверждение дохода;
• подтверждение семейного положения;
• трудовая бумажная или электронная книжка;
• документы всех детей.

Кроме того, потребуется заполнить типовую анкету по форме банка.

Особенности займа ипотеки с субсидированием в 2018 году:

1. Нужен взнос в минимум 20% от стоимости жилья.
2. Валюта кредита – только отечественная (рубль).
3. Срок ипотеки варьируется от дохода и желания клиента, но не меньше 3 и не больше 30 лет.
4. Рефинансирование возможно, при остатке долга не менее 500 000 рублей и дате заключения первоначального договора не ранее 2018 года.
5. Непременные условия – страхование заемщика и нового жилья, которое становится залогом до выплаты всей суммы кредита.

Можно вписать в договор поручителей – жену/мужа и еще двух близких людей, так увеличится шанс одобрения (не более трех, всего с заемщиком получается 4 человека).

К другим оговоркам и ограничениям относятся следующие некорректируемые параметры ипотеки-2018:

• сумма;
• тип жилья;
• тип продавца.

По сумме ипотека под 6% ограничена размером в 3 млн рублей по России и 8 млн рублей в столице и области (плюс в Санкт-Петербурге и Ленинградской области).

Что касается типа жилья, то тут законодатель непреклонен: по данной программе приобрести можно лишь новое жилье, и исключительно на первичном рынке. Даже рефинансируют ипотеку с этим условием. Решили приобрести вторичное – не одобрят заем под 6%.

Продавец тоже должен соответствовать параметрам:

• быть юридическим лицом;
• не являться инвестиционным фондом или управляющей компанией.

Если сделка купли-продажи осуществляется на этапе строительства, то оформлять ее следует по 214-ФЗ.

Заключение

Ипотека с господдержкой в 2018 году – удобный инструмент для решения вопроса с приобретением жилья для семей с детьми. Она предусматривает льготную ставку в 6% по ипотеке на срок от 3 до 8 лет, однако распространяется предложение исключительно на новые квартиры и дома, покупаемые у компаний. Из плюсов – небольшое количество документов, возможность привлечь до 4 созаемщиков. К недостаткам можно отнести наличие обязательного первоначального взноса и ограниченность программы во времени (при рождении 2, 3 или последующего малыша с начала 2018 по конец 2022 года).