Где можно взять кредит на образование в 2020 году?

Образование – бесспорно, важный залог успешности человека в будущем. Однако получение бесплатного высшего образования не всегда возможно ряду причин: например, на выбранную специальность нет бесплатных мест или абитуриенту не хватает нескольких баллов, чтобы пройти конкурсный отбор на бюджет. В нашей статье вы найдете подборку актуальных в 2020 году кредитов на учебу, которые позволят быть в вузе мечты уже сейчас, не влезая в слишком большие долги.

Что такое кредит на образование

Кредит на учебу – целевой кредитный продукт, выдаваемый рядом банков, средства которого могут быть израсходованы исключительно на оплату обучения студента по выбранному им направлению в вузе. Это может быть как бакалавриат, так и дальнейшее обучение – магистратура, аспирантура, получение ученой степени и т.п.

Главное преимущество такого кредита – возможность вносить максимально маленькие платежи благодаря тому, что весь период обучения в вузе банк начисляет только проценты по займу за уже направленные вузу средства. И только после того, как студент получит желанный диплом и устроится на работу он в течении нескольких лет должен будет погасить основную часть кредита и оставшиеся проценты. Срок кредитования может быть довольно большим (до 15 лет), так что даже значительную сумму выплатить будет возможно даже при скромном доходе.

Чем заем на учебу отличается от потребительского кредита

Как правило, люди не задумываются об отличиях кредитных продуктов, предпочитая обращаться за самым простым и привычным потребительским кредитом, просто выбирая банк с максимально низкими ставками. А зря, ведь кредит на учебу в 2020 году по многим параметрам обходит прочие предложения финансовых организаций.

Основных отличий кредита на обучение несколько:

1. Наличие цели использования. Если обычный потребкредит не ограничивает вашу фантазию на нахождение применения запрошенным в долг деньгам, то образовательный кредит может использоваться исключительно на оплату обучения. По этой причине, деньги по займу получает не сам заемщик, а вуз, реквизиты которого будут вписаны в ваш договор с банком.
2. Расчет суммы кредита. Простой заем ограничивается только аппетитом заемщика и его кредитной нагрузкой, а размер банковской ссуды на обучение зависит от суммы к оплате, счету, который вуз выставляет к оплате своему студенту за семестр или год.
3. Требования банка. Так как данный кредит используется на образование, то требования к заемщику более мягкие. Например, возраст до 18 лет и отсутствие работы не являются причиной для отказа в решении по выдаче денег. Зато понадобится созаемщик (один из родителей, другой родственник или старший друг), который сможет выплатить долг вместо студента.
4. Проценты. Потребительский кредит априори обходится дороже, так как образовательный заем выдается под меньший процент.
5. Условия договора. К привычным условиям и пунктам заем на учебу учитывает еще один важный момент – прекращение договора между студентом и вузом (отчисление из образовательного учреждения). Отчисление не отменяет обязанности бывшего студента возвращать долг, но останавливает обязательства банка по выплате денег за очередной семестр/год.

В целом, кредит на образование довольно удобен и, пожалуй, актуален в 2020 году, как никогда. Проценты ниже, требования лояльнее, а специфика погашения займа и вовсе позволяет во время обучения платить только проценты, уменьшая таким образом кредитную нагрузку, чтобы студент мог сосредоточиться на качестве учебы, а не гонке за добычей денег на очередной платеж.

Как получить кредит на учебу в 2020 году: требования к заемщику, документы

Чтобы получить кредит на образование в 2020 году, необходимо выбрать один из нескольких банков, выдающих такой заем и предоставить в него обязательные документы.

В разных финансовых организациях они могут отличаться, но в основном это:

• паспорт заемщика (если требуется созаемщик, то и его паспорт тоже);
• договор об образовании, заключенный с вузом;
• квитанция для оплаты учебного семестра/года с реквизитами для перечисления.

Иногда банки также требуют второй документ (ИНН, СНИЛС) или просят подтвердить наличие работы заемщика/созаемщика, путем предоставления копии трудовой книжки.

Требования к заемщику довольно лояльны: справок о доходе или обеспечения в виде залога имущества не потребуется. Главное, чтобы он был гражданином РФ и получал образование в отечественном вузе.

Где взять кредит на обучение в 2020 году?

Вариантов не так много. Банков, выдающих заем на учебу на данный момент всего три: Сбербанк, Почта Банк и Новикомбанк. Остановимся на условиях в них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк – как и положено флагману российского банковского сектора – обогнал конкурентов по ставке и прочим ключевым моментам.

Итак, взять кредит на образование в Сбербанке в 2020 году можно на следующих условиях:

• сумма от 1 рубля (открывается кредитная линия, при увеличении размера требуемой оплаты в вузе, договор с банком меняется на большую сумму, если требуется оплатить дополнительные курсы – тоже самое);
• срок кредитования от 30 дней до 15 лет;
• ставка минимальна – 8,5%.

Для получения кредита достаточно иметь паспорт и достичь 14 лет.

Для наглядности – вот расчет платежа с официального сайта банка.

Это самое приятное предложение по образовательному кредиту на сегодня. Однако другие банки тоже не дремлют.

Почта Банк

Почта Банк в своем продукте «Знание-Сила» предлагает схожие условия, только процентная ставка немного выше и срок кредитования чуть меньше. Но в целом, тоже достойно внимания.

Условия по кредиту на учебу в 2020 году в Почта Банке:

• сумма от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
• срок от года до 12,5 лет;
• ставка – 9,9%.

Возраст учащегося – от 18 лет и наличие стажа работы на последнем месте работы от 3 месяцев. Плюс, проверят кредитную историю на скоринге.

Если в цифрах, то платежи в Почта Банке будут выглядеть так, как на данном рисунке.

Новикомбанк

Новикомбанк также кредитует тех, кто желает получить образование в долг. В отличии от вышеописанных банков, сумму денег он выдает наличными, однако после оплаты, скорее всего, нужно подтвердить квитанцией оплату договора с вузом.

Условия получения кредита на образование в Новикомбанке в 2020 году:

• сумма до 3 миллионов рублей;
• срок от полугода до 8 лет;
• процентная ставка до 11%.

Процентная ставка зависит от срока обучения и от того, является ли заемщик зарплатным клиентом.

Требования к заемщику в Новикомбанке несколько отличаются от перечисленных выше. Детальнее вы можете рассмотреть на рисунке.

Подводные камни кредитов на учебу

Естественно, существуют и тонкие моменты кредитного договора на обучение, могущие поставить под сомнение его целесообразность и привлекательность.

К ним относится:

• ограниченный выбор вузов, оплатить обучение в которых можно с помощью данных целевых займов (если ваш вуз списке учебных заведений-партнеров не находится, можно подать заявку на его включение в список, однако вопрос будет решаться на усмотрение банка);
• необходимость все время быть на связи с банком, если ссуда берется на длительное обучение (так как деньги перечисляются напрямую в университет, то оплата каждого семестра или года обучения производится после того, как студент направит квитанцию с суммой платежа и реквизитами в банк, если размер платы растет, то заемщик обязан также уведомить кредитора и предоставить документы-основания роста – дополнительное соглашение с вузом и т.п.);
• возможность попасть под отчисление, которое прекратит действие льготного периода для погашения, заставив сразу платить и проценты, и основное тело кредита (то есть, студент здесь оказывается в заведомо невыгодном положении, так как образование не получит, а расплачиваться уже будет должен);
• риск не найти хорошую работу после завершения обучения (конечно, и со средней зарплатой кредитное бремя можно будет осилить при некоторых условиях, однако отсутствие работы по специальности или очередная пандемия могут изрядно сказаться на качестве жизни заемщика, так как кредитная нагрузка после окончания учебы возрастает в несколько раз).

Кроме перечисленных пунктов, как и в любом соглашении стоит внимательно прочесть договор, обратив внимание на обязанности сторон, сроки, графики платежей и ответственность, которая наступит при просрочке или ином нарушении.

Итак, кредит на образование в 2020 году – продукт весьма удобный, особенно если берется на короткий срок обучения. Так заморочек меньше и платежи минимальны. Но и на длительный срок взять такой кредит резон есть, ведь плательщик-студент перечисляет банку деньги только в виде части процентов за уже оплаченные по факту семестры/годы обучения. Если бы он взял обычный потребительский кредит, то платежи были бы равными и гораздо большего размера, так как погашалась бы сразу и основная часть, и проценты за всю сумму займа.