Что делать, если возник долг по кредитной карте

Естественно, лучше совершать платежи по кредиткам в срок. Это понятно и общеизвестно, ведь погашая кредитное обязательство вовремя, вы избежите штрафов, пени и неприятных отметок в кредитной истории. Но что делать, если возник долг по кредитной карте?

Чем чревата просрочка погашения долга по кредитной карте

Даже небольшой долг по кредитной карте – вещь совсем неприятная. Сначала банк будет вам писать, напоминая о просрочке, потом начнет звонить, в том числе и на работу. А тем временем, сумма долга ежедневно будет увеличиваться. В конечном итоге банк примет меры по взысканию долга – арестует средства на других картах, обратится в суд и т.д.

Размер и алгоритм штрафных санкций за просрочку варьируется, в зависимости от конкретных предложений банков. Конкретно свои условия можно посмотреть в заключенном договоре, который вы подписывали при открытии кредитной карты. А все начисленные проценты/пени, как и общую сумму долга всегда можно проконтролировать через мобильное приложение или интернет-банк.

Бежать или звонить в банк? Что еще нужно и не нужно делать?

Как правило, рост просроченной задолженности происходит, благодаря начисляемой:

• сумме штрафа на основное тело кредита (размер потраченных вами с кредитки денег);
• сумме штрафа на проценты за использование заемных денег;
• пени в проценте от размера невнесенных платежей и т.п.

Так как о обязательство по кредитке в это время заемщик тоже не погашает, то долг растет как на дрожжах.

Чтобы не допустить этого, заемщику необходимо не прятаться по углам, а (желательно заранее) уведомить банк о невозможности внести деньги в счет платежа и продумать варианты решения проблем. Возможно, банковские клерки пойдут навстречу, и вы сможете произвести реструктуризацию долга или рефинансировать заем под более низкий процент.

То есть, если у вас есть долг по кредитной карте, то вы можете:

1. Позвонить в банк, назвав себя и описав ситуацию. Естественно, по телефону принять заявление и проверить правдивость вашего рассказа банк не сможет, но хотя бы учтет ваш настрой и, возможно, подскажет, какой способ решения ситуации наиболее приемлем.
2. Совершить визит в отделение и попробовать договориться с банком об изменении условий по займу. Для таких случаев есть даже отдельные люди – специалисты по работе с задолженностями. Они точно скажут, что и как лучше сделать.
3. Если нет возможности пойти в банк и проконсультироваться со своим кредитным специалистом, то заявку на установление кредитных каникул или реструктуризацию во многие банки можно подать через интернет-ресурс финансовой организации. Потом все равно потребуется прийти лично, но время в случае грядущей или уже случившейся просрочки решает все. Чем быстрее будете действовать – тем больше нервов и денег сохраните в кошельке.

Помните, если у вас долг по кредитной карте, что делать не следует, так это пытаться спрятать голову в песок.

Как действуют банки в случае просрочки по кредитной карте

Как правило, банки начинают действовать уже на первые сутки просрочки, но интенсивность этих действий зависит от длительности молчания неплательщика. Чем раньше заемщик выйдет на связь и вступит в диалог, тем меньше последствий свалится на его бедную голову.

Чтобы обрисовать всю ситуацию, давайте посмотрим, как действуют банки:

1. До 1 недели – банк пришлет письмо, направит смс, некоторые, особенно беспокойные сотрудники могут даже позвонить на сотовый, чтобы напомнить вам о взятом обязательстве.
2. От недели до месяца – финансовая организация начнет беспокоиться не только о пропущенном, но и о следующем платеже, поэтому станет звонить и писать гораздо чаще. Ваши контактные данные, указанные в договоре поднимут и механизм давления станет сильнее. Если заемщик успеет в этот период внести платеж полностью и оплатить неустойку/штраф и т.д., то сможет спасти рейтинг свей кредитной истории.
3. От месяца до трех – данные обязательно передадут в Бюро кредитных историй. Ежедневно будет звонить банковский робот, могут посетить работники банка и т.п. Штрафы вырастут. Очень. Банк вправе заблокировать эту и другие кредитки, потратить деньг с них станет невозможно. Если вы пропустили предыдущий этап, то стоит попробовать договориться с банком хотя бы сейчас. Возможно, реструктуризация или кредитные каникулы станут выходом для обеих сторон.
4. С трех до шести месяцев вас будут искать все, кто только сможет, потому что дальше ждет обращение в суд, где банку будет выгодно показать свои старания по поиску неплательщика.
5. После полугода молчания банк уже не будет ждать погашения долга по кредитной карте и обратится в суд, для взыскания долга по кредиту, процентов, штрафов и всего, что только сможет на вас повесить. Если дело доходит до суда, заемщику стоит как следует подготовиться – подтвердить, что он не мог вовремя погашать ссуду и просить о реструктуризации долга или банкротстве. Правда, в ситуации с кредитками, банкротство – редкая вещь, так как сумма долга должна превышать 500 000 тысяч рублей, а до таких сумм кредитка неплательщика еще должна дорасти.

Вообще, суд – еще не приговор. Но лучше начинать самому действовать, если возможности платить нет, а банк не желает оформить вам кредитные каникулы и отказывает в реструктуризации. Соберите все подтверждающие вашу трудную ситуацию документы и сами идите в суд, сославшись на письменный отказ банка в реструктуризации и каникулах. Зачастую постановление суда позволяет если не отсрочить выплату, то хотя бы уменьшить размер штрафов, обязуя неплательщика погасить только основное тело долга и проценты (уже без пени и штрафов за просрочку).

Но лучше обойтись без суда, и как можно скорее внести деньги в счет долга.

Как погасить долг по кредитной карте

Как только появятся деньги, необходимо срочно погасить долг по кредитной карте. И здесь следует учесть нюанс: если на просроченный платеж уже набежали пени/штрафы, то в первую очередь из внесенных вами средств банк зачтет именно их, и только из оставшейся суммы погасит проценты по кредиту и в последнюю очередь – долг по телу кредита.

Чтобы снова не оказаться должником, следует предпринять ряд ответственных мер:

• найти деньги, когда их нет (занять у родных, перекредитоваться, снять с другой кредитки, если ее условия позволяют снимать);
• проверить остаток своей просроченной задолженности, посмотреть обязательную к погашению (чтобы не было дальнейшего начисления пени) и общую сумму к погашению (вдруг получается закрыть долг по кредитной карте полностью);
• погасить задолженность в ближайший срок, учитывая проценты и пени, и немного положить на карту сверх этого расчета, потому что банк еще раз пересчитает внесенные средства, и как по волшебству цифра может вырасти (чтобы банк не приписал лишнего, внимательно прочтите договор, все посчитайте);
• после погашения долга внимательно проверяйте через мобильный или интернет-банк данные по счету карты, сумма пени и штрафов должна быть равна 0, чтобы опять не начислили штраф.

И, кстати, как только погасите долг по кредитке, позвоните в банк – это избавит от лишних звонков на том промежутке, пока вы отправили средства, а они в банк еще не поступили (особенно актуально, если гасите с карты другого банка или системой переводов).

Если долг по кредитке вы закрыли полностью (погасили весь остаток и теперь ничего никому не должны), возьмите в банке справку об остатке нулевой задолженности, так еще спокойнее будет спать по ночам. А если кредитка больше не нужна – просто закройте ее. И о закрытии карты тоже справочку.

Как погасить долг по кредитной карте умершего человека

Довольно частый вопрос, связанный с кредитками – как погасить долг по кредитной карте умершего родственника. По идее, все его имущество переходит к наследникам, и долги тоже. Так что, если вы планируете принять причитающееся наследство, то погасить долг умершего по кредитной карте станет вашей обязанностью.

Но спешить вносить платежи за покойного не стоит. В ситуации с таким кредитным пластиком необходимо знать, что:

• вы имеете право не платить по долгам умершего в течении полугода после его смерти (до того момента, как права на наследуемое имущество перейдут к вам), если уведомите банк справкой о смерти владельца карты;
• все пени и штрафы за просрочку платить нужно только в том случае, если они были начислены до момента смерти заемщика, иное – вне закона;
• пользоваться для покупок картой умершего нельзя, а зачастую и невозможно, так как банк блокирует опцию расходных операций по карте.

И только по истечении полугода нужно будет погасить долг по кредитной карте после смерти наследодателя (и штрафные начисления тоже, если они были к моменту смерти). Подробнее читайте в этой статье.

Когда можно не платить долг по кредитной карте

Бывают ситуации, хотя их немного, когда заем по кредитке платить не придется, причем взыскание долга по кредитной карте на вас обращено не будет.

К ним относятся ситуации, когда:

• получено постановление суда о банкротстве вас как физического лица;
• вы не приняли наследство, и долг умершего по кредитной карте отошел другому наследнику или государству (в этом случае, долг ляжет на плечи того, кто принял);
• был долг по кредитной карте, срок давности которого прошел (для подачи в суд у кредитора есть 3 года, если они прошли, то долг считается прощенным).

А вот если ваш банк-кредитор закрылся (была отозвана лицензия, началась процедура реорганизации, ликвидации и т.п.), то закрыть долг по кредитной карте заемщик все равно должен, а иначе все начнется сначала.

Итак, что касается задолженности по кредитной карте, принцип один – гасить долг как можно скорее, а когда нет возможности – сотрудничать с банком, подобрав оптимальный вариант выхода из ситуации. И только если вас беспокоит долг по кредитке умершего – можно не торопиться, ведь пени и штрафы банк не имеет права начислить сверх того, что уже было. А чтобы правильно распоряжаться кредиткой и не допускать долгов – прочитайте эту статью. Удачи вам, друзья!