Как в банке ВТБ получить ипотеку с господдержкой

Приобрести собственную квартиру можно с помощью государства, например, получив материнский капитал или оформив жилищный сертификат. Еще один вариант – взять льготный кредит по программе ипотеки с господдержкой. В этом случае уплату части процентной ставки производит государство, и заемщику остается вернуть банку меньшую сумму. Одно из самых выгодных предложений на сегодняшний день – это ипотека с господдержкой от ВТБ. Она предусматривает стандартные 6% на льготный период кредитования и минимальную ставку всего в 9,75% годовых после его истечения.

Особенности ипотеки с господдержкой

Какие квартиры можно купить по программе

По льготной ипотеке можно приобрести далеко не каждое жилье. Изначально программа задумывалась не только как средство помощи заемщикам, но и как способ стимулирования жилищного строительства. Именно поэтому в банке ВТБ по ипотеке с господдержкой можно приобрести жилье только на первичном рынке. При этом необходимо, чтобы оно соответствовало следующим условиям:

• квартира должна быть именно жилой, коммерческую недвижимость купить нельзя, также как и частные дома;
• застройщик должен иметь аккредитацию банка (или получить ее в ходе оформления);
• дом на момент заключения договора долевого участия должен быть завершен более чем на 70%.

Таким образом, в ВТБ по ипотеке с господдержкой в 2019 году можно купить и недостроенные квартиры, и завершенные, но еще не проданные застройщиком. Приобрести жилье на «вторичке» по спецпрограмме не получится.

Необходимость выбирать исключительно из квартир аккредитованных застройщиков снижает число возможных вариантов, однако гарантирует клиенту и банку безопасность сделки по покупке жилья. В больших городах таких домов может быть много, а вот в небольших – буквально 2-3. Поэтому лучше предварительно уточнить в банке список готовых для реализации квартир, прежде чем подавать документы.

Найти список аккредитованных застройщиков можно на сайте ВТБ.

Реальная ставка

Следует учесть еще один момент при оформлении ипотеки с господдержкой в ВТБ в 2019 году. Средства для компенсации банкам выплачиваются за счет Российского Пенсионного фонда. То есть, по сути, банк всё равно получает положенные проценты (для ВТБ это величина ключевой ставки на момент подписания договора + 2 процентных пункта), однако заемщик значительно экономит собственные средства за счет снижения ставки лично для него до 6%.

Если нужно рассчитать ипотеку с господдержкой в ВТБ, необходимо учесть, что ставка по ней является не фиксированной и зависит от колебаний ключевой ставки ЦБ на момент подписания документов на ипотеку. На сегодняшний момент ВТБ выдает ипотеку под 9.75% (7.75% + 2 п.п.). При этом, в течении льготного срока заемщик платит всего 6%, а оставшуюся часть ежемесячных платежей в этот период за него погашает государство.

Сам по себе льготный период предоставляется семьям, в случае рождения у них второго и/или последующих детей в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Он может составлять:

• 3 года – при появлении 2 малыша;
• 5 лет – при рождении 3-го (или 4,5 – любого последующего ребенка);;
• 8 лет – при рождении 2-го и 3-го ребенка (или третьего и последующих детей), в этом варианте 3 и 5 лет суммируются, образуя 8).

Важным моментом при определении начала течения льготного периода являются следующие моменты:

• начало льготного срока может быть не связано с датой выдачи ипотеки, например, если ребенок родился уже в новой квартире, кредит за которую его родители еще не погасили;
• дата начала льготного периода определяется банком только после подачи заявления заемщиком, без заявления и подачи документов банк самостоятельно не будет пересматривать условия ставки по ипотеке.

Следует также учесть, что до тех пор, пока заемщик не вступит во владение квартирой, он будет выплачивать полную стоимость кредита.

На практике это означает, что пока дом не будет достроен, заемщик будет платить полную стоимость кредита, и только после получения свидетельства о праве собственности и передаче жилья в залог сможет получить льготную ставку.

Страхование

При выборе такого варианта решения жилищного вопроса, банк обязательно потребует от заемщика оформить страхование при ипотеке с господдержкой в ВТБ. При желании клиент может приобрести полис комплексного страхования, куда входят страхование:

• жизни и здоровья заемщика;
• объекта после завершения строительства.

Полис можно приобрести сразу при оформлении кредита, либо после того, как квартира будет сдана застройщиком в эксплуатацию. Страхование имущества обязательно, так как квартира переходит банку под залог – это одно из ключевых условий ипотеки с господдержкой в ВТБ.

Оба вида страхования можно оформить отдельно. Как и в любом банке, полис личного страхования покупать не обязательно, но без него ставка по ипотеке с господдержкой в 2019 году несколько повысится. Отказ заемщика оформлять личное страхование никак не отразится на вероятности одобрения.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ

Основные условия

Для того, чтобы можно было рассчитать ипотеку ВТБ с господдержкой, необходимо знать, на каких условиях она выдается. Они таковы:

• процентная ставка фиксированная на весь срок действия договора – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора + 2 п.п;
• заем выдается только в рублях, сроком до 30 лет;
• предельный срок кредитования – 30 лет;
• сумма – до 3 млн. рублей ( в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге может увеличиваться до 12 млн. рублей);
• взнос – от 20%:.

Согласно условиям ипотеки с господдержкой в ВТБ, заем выдается без комиссий и переводится сразу на счет застройщика безналичным путем. Сразу после перевода денег с клиентом заключается договор ипотечного кредитования.

Следует учесть, что у клиента есть возможность досрочного погашения займа без ограничений.   Чем раньше заемщик начнет погашать ипотеку в ВТБ большими платежами, тем быстрее сможет расплатиться с кредитом за жилье и переплатит меньше процентов. Можно сокращать как размер ежемесячного платежа (уменьшение суммы), так и срок действия договора (меньшее количество платежей).

Как рассчитать стоимость ипотеки

Чтобы понять, сколько именно придется заплатить за кредит, можно воспользоваться специальным калькулятором ипотеки ВТБ с господдержкой, который находится на официальном сайте банка.

На нем можно осуществить вид расчета по стоимости жилья или по доходу. В первом случае расчет по калькулятору ежемесячного платежа будет осуществляться в зависимости от:

•         стоимости жилья;
•         размера взноса;
•         продолжительности кредитования.

Во втором случае калькулятор  ипотеки с господдержкой в ВТБ подскажет, на какую максимальную сумму кредита заемщик сможет рассчитывать при его уровне дохода.

Кроме того, расчет можно произвести в зависимости от того, какой выбран пакет документов: стандартный или минимальный. В каждом случае калькулятор ипотеки может дать различный результат.

Требования к заемщику и документы

Кто может взять ипотеку

Особых ограничений к заемщику, который желает взять в банке ВТБ ипотеку господдержкой, не накладывается. Ее может оформить любой человек, который удовлетворяет минимальным требованиям:

• возраст – от 21 года и до 75 лет на момент погашения долга (минимальный срок кредита – 5 лет, следовательно, максимальный возраст – 70 лет);
• стаж – от 1 года;
• непрерывный стаж – от 6 месяцев.

Эти требования распространяются на всех заемщиков, в том числе зарплатных клиентов. Кредит могут оформить граждане России и иностранцы, если имеют постоянное место работы в регионе.

Пакет документов для ипотеки с господдержкой в ВТБ выглядит так:

•         паспорт заявителя (для иностранцев – виза и загранпаспорт);
•         копия трудовой книжки;
•         справка о доходах.

Так как супруг или супруга основного заемщика будут являться совладельцами квартиры, то от них понадобится такой же пакет документов – они считаются созаемщиками вне зависимости от возраста и уровня дохода.

Поскольку жилье будет приобретаться у аккредитованного застройщика, то документы на квартиру по ипотеке с господдержкой в ВТБ собирать не нужно.

Однако это еще не всё!

Если квартира приобреталась на строящееся жилье, то после окончания строительства и оформления жилья в собственность заемщику нужно будет предоставить соответствующую документацию в банк, чтобы его «перевели» на льготную ставку по ипотеке. Ему понадобятся следующие бумаги:

•       договор с застройщиком;
•       выписка из Росреестра;
•       ипотечный договор;
•       оценка стоимости квартиры;
•       договор страхования жилья.

Ипотека по двум документам

Для некоторых клиентов действует возможность оформления в ВТБ ипотеки с господдержкой по 2 документа по специальной программе «Победа над формальностями». Для участия в ней понадобятся только паспорт и любой иной документ на выбор:

•         СНИЛС;
•         ИНН;
•         загранпаспорт;
•         военный билет.

Однако для участия в программе заемщик должен оплатить не менее 50% стоимости жилья. Кроме того, максимальная продолжительность кредитования по программе снижается с 30 до 20 лет.

Для перевода договора в режим льготной ставки также понадобится в будущем подготовить аналогичный указанному выше пакет документов.

Если у вас имеет материнский или жилищный сертификат, то их можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае их надо будет подать вместе с основной документацией, чтобы банк знал, каким образом вы планируете рассчитаться.

Алгоритм оформления ипотеки с господдержкой в ВТБ

Наиболее простой способ оформить в банке ВТБ ипотеку с господдержкой – оставить заявку на официальном сайте. В этом случае есть возможность не торопясь изучить всю сопутствующую документацию, в том числе типовой кредитный договор, условия и особенности выдачи займа, а также заполнить анкету, не боясь ошибиться.

Для этого необходимо перейти на официальный сайт ипотеки с господдержкой ВТБ по адресу www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/ и заполнить все поля формы. Необходимо верно указывать все сведения, так как они будут перепроверяться – как минимум, на основании предоставленных вами справок. После заполнения анкеты алгоритм таков:

• вы ожидаете звонка сотрудника ВТБ24, который свяжется с вами в рабочее время в течение суток после отправки анкеты и анализа ее службой безопасности;
• сотруднику надо будет сообщить недостающие сведения, также у него можно получить всю необходимую консультацию;
• решение по выдаче ипотеки с господдержкой будет готово через 2-3 дня, ответ придет в виде sms;
• нужно будет собрать необходимые справки и обратиться в офис банка в течение 30 дней с момента одобрения;
• после окончательной проверки сведений банк сообщит, какую сумму он готов выделить, и можно приступать к выбору объекта для покупки.

Таким образом, ипотека с господдержкой ВТБ в 2019 году – это прекрасная возможность получить кредит на льготных условиях – т.е. со сниженной процентной ставкой. От заемщика понадобится минимум документов, так как квартиры предоставляются от аккредитованного заказчика и уже прошли все проверки. Но следует учесть, что выбор жилья для покупки может быть ограничен, а льготная ставка начнет действовать после завершения строительства дома.