Особенности получения ипотеки в Почта-Банке

Покупка жилья – очень серьезный шаг, а если оно приобретается на средства ипотечного займа, то заемщику необходимо внимательно изучить все имеющиеся на рынке предложения. К примеру, потенциальные заемщики могут рассмотреть ипотеку в Почта Банке, – а если быть более точным, то кредит, средства которого направляются на приобретение жилья.

А выдает ли Почта Банк ипотеку?

Мы сейчас не говорим об ипотечных кредитах, поскольку классической ипотекой Почта Банк в 2019 году не занимается. Скорее всего, он пока не готов работать с залогом. Однако заем на приобретение жилья клиенты в Почта Банке все-таки могут взять, воспользовавшись потребительским кредитом в рамках стандартных программ.

В их числе ряд весьма интересных предложений, в том числе, заём на приобретение домов у фирм-партнёров банковского учреждения. Правда, существуют некоторые ограничения по сравнению с условиями, предлагаемыми конкурентами:

• Сумма кредита будет значительно меньше, чем в конкурирующих кредитных учреждениях.
• Срок пользования займом существенно меньше, чем у банков-конкурентов.
• Сумма переплаты будет зависеть от объема заимствования, а также от того, использует ли клиент дополнительные продукты.

Так что необходимо тщательно изучить все условия будущего кредитного соглашения.

Кредитные программы, позволяющие купить жилье

Потребительский кредит

Для тех, кто хочет взять в Почта банке ипотеку на вторичное жилье, наиболее простым вариантом станет получение для покупки жилья потребительского кредита. Такой заем выдается на срок, не превышающий 60 месяцев, сумма – не более 1,5 млн. руб, ставка – от 12,9%. Это предложение имеет важное преимущество: к заемщику не предъявляется строгих требований, а для оформления потребуется самый минимум документов.

Суперпочтовый онлайн

Не менее привлекательным выглядит кредит “Суперпочтовый онлайн”. Если вы является зарплатным или постоянным клиентом Почта Банка, то можете оформить заем на таких условиях:

• ставка – 9,9% для зарплатных, пенсионных и постоянных клиентов Почта Банка, 11,9% – для всех остальных;
• срок – от 13 до 60 месяцев;
• сумма – до 1,5 млн рублей.

Таким кредитом удобно пользоваться в качестве альтернативе обычной ипотеки. Ставка по нему лишь немного превышает средние ставки по ипотеке. Правда, отпугивает небольшая сумма. Но для покупки “однушки” или для погашения разницы между продажей старого и покупки нового жилья – самое то.

И не нужно никакого залога. Квартира останется у вас в собственности без обременения, ее можно свободно продавать, сдавать в аренду или закладывать в другом банке.

Дачные строения и дома

Можно воспользоваться программой «Дачные строения и дома», которая больше всего похожа на классическую ипотеку. Однако в этом случае потенциальному заемщику сначала нужно будет договориться о покупке жилья с застройщиком, который сотрудничает с банком. И только после этого следует идти в кредитное учреждение.

Условия этой программы таковы:

• срок заимствования – до 5 лет;
• максимальная сумма – 1,5 млн. руб;
• ставка – от 13,5% до 16%.

Важно: сумма первоначального взноса не должна быть менее 10 процентов от суммы займа.

Список магазинов (застройщиков), с которыми взаимодействует Почта Банк при выдаче этой своеобразной ипотеки (на языке банка продукт называется “Большая покупка”) обширен:

• Терем;
• Технология;
• Эльбрус;
• Новый вид;
• Загород;
• Ника;
• Теплая дача;
• Могута;
• Белый дом и многие другие.

Дальневосточный гектар

Кроме того, Почта Банк выдает льготный кредит по программе “Дальневосточный гектар”, который может выступить альтернативой ипотеке при строительстве дома. Условия кредитования таковы:

• срок – от 6 до 60 месяцев;
• сумма – от 3 тысяч до 1 млн рублей;
• ставка – 8,5%.

Дополнительно можно подключить опции, такие как “Пропускаю платеж”, “Меняю дату платежа”, “Автоплатеж”.

Для получения льготного кредита, помимо стандартного пакета документов, заемщику понадобится анкета-приглашение на освоение Дальневосточного гектара, заполнить и получить которую можно на сайте надальнийвосток.рф.

Выгодно ли брать жилищный кредит в Почта Банке?

Как видим, условия ипотеки в Почта Банке не столь выгодны, особенно это касается срока заимствования и процентной ставки.

Не получится взять кредит, используя при этом материнский капитал. Дело в том, что Пенсионный Фонд РФ требует целевое подтверждение полученного займа, а поскольку по потребительским кредитам залог жилья и договор ипотеки не предусмотрены, то и соответствующие документы предоставить невозможно. Таким образом, рассчитаться маткапиталом за кредит в Почта Банке не получится.

Но у этого способа есть один значительный плюс: квартира не подпадает под обременение (не становится залоговой). Следовательно, заемщик может распоряжаться ей по своему усмотрению. Например, продать, если понадобится срочно погасить кредит, обменять на другую или расширить жилплощадь, не ожидая одобрения банка.

Процентные ставки

Расчет окончательной ставки по процентам по программам жилищного кредитования в Почта Банке проводится на основе базовой. В свою очередь, базовая ставка зависит от платёжеспособности заемщика, суммы кредита, а также от того, пользуется ли клиент дополнительными услугами банка. Её размер варьируется в пределах от 13,9% до 23,8%.

Вы хотите, чтобы ставка была минимальной? Для этого предусмотрена так называемая гарантированная ставка. Её получение требует уплаты определённой суммы, которая зависит от объёма кредита. Внеся ее, удается сократить значение ставки на 1-6,9 процентных пунктов.

Требования к клиентам

Чтобы получить кредит на приобретение жилья, потенциальный заемщик должен отвечать указанным ниже условиям:

• ему должно быть не меньше 18 лет;
• он должен иметь гражданство РФ, а также быть зарегистрированным в одном из регионов России;
• у него должен быть 3-месячный трудовой стаж (берется последнее место работы);
• у него не должно быть просроченной задолженности за последние полгода.

Помимо этого, у потенциального заемщика не должно быть судебных решений, которые не дают возможности оформлять кредиты, а также совершать другие финансовые сделки.

Оформить ипотечный заем можно в офисе Почта Банка либо в онлайн режиме на сайте этой кредитной организации. При одобрении кредита заемщик должен явиться в банк для подписания договора.

Рефинансирование

Процедура рефинансирования ипотеки в Почта Банке дает возможность улучшить условия выплат по кредиту.

Она позволит:

• снизить ставку по ипотеке;
• увеличить или уменьшить срок кредитования с целью уменьшения ежемесячных платежей либо общего объема процентных платежей;
• получить дополнительные средства.

К рефинансируемым ипотечным займам предъявляются следующие требования:

• по ним не должно быть просроченной задолженности в течение последнего 6-месячного срока и на момент рефинансирования;
• с момента выдачи кредита должно пройти более полугода;
• до погашения займа осталось не меньше трёх месяцев.

Лайфхаки

1. С целью экономии времени оформляйте кредит в режиме онлайн.
2. Перед принятием решения о получении займа просчитайте необходимую сумму выдачи, а также размер ежемесячных платежей. Для этого воспользуйтесь имеющимся на сайте калькулятором.
3. Гасите кредит через «Личный кабинет» в режиме онлайн.

Итак, как таковой ипотеки в Почта Банке нет, однако можно взять жилищный кредит по одной из множества программ – стандартный кредит, экспресс-кредит, специальный “дачный” кредит или заем на освоение Дальневосточного гектара. На первый взгляд условия кредитования столь выгодны по сравнению с условиями в других банка. Однако получить такой заём легче, чем в других банках, да и подтверждать целевое использование не надо. К тому же жилье не становится залоговым. А процентную ставку всегда можно уменьшить. Например, за счет рефинансирования.