ВТБ спешит на помощь: как рефинансировать кредит в банке ВТБ
По статистике, количество россиян, когда-либо бравших кредиты, приближается к ста процентам. Экономические кризисы серьезно пошатнули бизнес в стране и многие столкнулись с невозможностью отдать кредит – просто потому, что нет работы. Из этого положения есть выход – многие банки, в том числе и ВТБ, предлагают рефинансирование кредитов других банков. Но не стоит считать это панацеей – прежде всего следует помнить, что любой банк ориентирован на получение прибыли.
Содержание
Что подразумевают под рефинансированием?
Рефинансированием считается перевод кредита из одной организации в другую с уменьшением процентов. При этом есть возможность несколько займов объединить в один. Чаще всего проблемы связаны с ипотекой, кредитными карточками или автокредитами. Политика ВТБ также предполагает рефинансирование потребительских кредитов.
Для тех, кто обратился в ВТБ для рефинансирования кредитов для физических лиц, ситуация будет выглядеть следующим образом:
- кредитодержатель собирает документы по кредитам от других банков и вместе с заявлением предоставляет их в офис ВТБ;
- банк, изучив заявку, решает, какую сумму он может выделить на погашение;
- составляется график платежей;
- прежние долги клиента полностью или частично погашаются, выделенную для погашения сумму он отдает уже ВТБ-банку на новых условиях.
Важно: несмотря на то, что в рекламе ВТБ заявлена весьма привлекательная сумма для перекредитования – до пяти миллионов рублей – не факт, что именно столько и выдадут заявителю. Каждую заявку рассмотрят индивидуально, основную роль сыграют официальная зарплата обратившегося и его кредитная история.
Условия и требования
На момент 2019 года условия рефинансирования в ВТБ следующие:
- рассматривают только рублевые ссуды;
- клиент уже успел внести по кредиту платежи не менее шести раз (имеется в виду, полные платежи или, хотя бы, не ниже минимального, указанного в договоре);
- нет открытых просрочек;
- до истечения первого кредита осталось не менее трех месяцев;
- объединить можно не более 6 кредитов, взятых в разных банках.
Непосредственно условия нового кредита, выданного ВТБ, будут таковы:
- фиксированная ставка – всего 11%;
- снижение на 3% при пользовании Мультикартой;
- сумма – от 100 тысяч до 3 млн рублей;
- срок – до 5 лет для обычных клиентов и до 7 лет – для зарплатных.
Залога и поручительства не нужно. Банк ВТБ при проведении рефинансирования сам рассчитывается с другими банками-кредиторами.
Требования к клиентам у ВТБ, казалось бы, минимальные: их клиентом может стать любой совершеннолетний гражданин, имеющий постоянную прописку и официальную работу. Но на самом деле не так все просто.
Помнить следует одно: ВТБ – один из самых придирчивых банков, если речь идет о кредитной истории. И если финансовая благонадежность у человека вызывает сомнения (открытые просрочки, в прошлом конфликты с банками, судебные разбирательства), то высока вероятность отказа.
Документация
Для рефинансирования кредита других банков в ВТБ потребуются следующие бумаги:
- общегражданский паспорт;
- кредитный договор по тому займу, который планируется рефинансировать
- справка по форме 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- выписка из банка-кредитора о текущем состоянии долга;
- копия трудовой книжки или трудового договора.
Внимание! Последний документ требуют не всегда. На официальном сайте сказано, что он нужен, если речь идет о получении ссуды до полумиллиона рублей. Но лучше настроиться на то, что его могут потребовать и для меньшей суммы.
Что не будут рефинансировать
Итак, уже понятно, что ВТБ возьмется не за любую заявку, даже если клиент подходит им по всем критериям. Так, однозначно откажут в рассмотрении:
- валютных кредитов (и валютной ипотеки, даже если она уже была переведена в рублевый эквивалент);
- уже пересмотренных и реструктурированных ссуд;
- займов, взятых в банке ВТБ и Почта Банке.
Важно: в ВТБ очень неохотно берутся за рефинансирование жилищных ссуд с участием маткапитала и снижение ипотечных ставок до минимума (6%).
Что надо и чего не надо делать
Ходить по банкам и переживать за возможные отказы – утомительно и требует больших затрат времени. Поэтому для того, чтобы повысить вероятность одобрения, есть смысл воспользоваться следующими вариантами:
- Обратиться к легальному кредитному брокеру. Он сам договорится с банком и передаст туда нужные документы;
- Привлечь поручителей и созаемщиков;
- Быть готовым дать дополнительную гарантию возврата кредита (требуется не всегда). Например, это может быть недвижимость в виде дачи или гаража.
Внимание! Категорически не следует верить рекламе и обращаться к посредникам за фальшивыми справками и трудовыми книжками, даже если они и обещают некое “подтверждение”. Все эти фирмы давно внесены в стоп-листы кредитных организаций всего мира. Банк сразу распознает обман и откажется сотрудничать. Если для рефинансирования кредита в ВТБ условия слишком жесткие, можно подобрать другое учреждение или попытаться улучшить кредитную историю, взяв маленький заем и своевременно возвратив его.
Итак, если гражданин выбрал ВТБ для рефинансирования кредитов других банков, да и вообще любой другой банк – лучше настроиться на то, что кредитно-финансовое учреждение будет предельно внимательно изучать ситуацию и процент отказа все равно существует, даже если клиенту кажется, что он идеально подходит по всем критериям. Мало того, следует помнить, что на данный момент в Федеральный закон №395-1, посвященный банкам и банковской деятельности, нет ни одного пункта, который бы обязывал кредиторов давать поблажки. Это по-прежнему их право, а не обязанность. При отказе не стоит отчаиваться – можно попытать удачи в других банках.