Где получить кредит, если плохая кредитная история: все варианты

Где получить кредит с плохой кредитной историей: полный обзор вариантов

Если заемщик часто допускал просрочки или вовсе оказался неспособным платить кредит, то его кредитная история оказывается испорченной. В такой ситуации взять новый денежный заем очень сложно, но всё-таки возможно. Рассмотрим далее варианты, где взять кредит с плохой кредитной историей, как дорого это будет стоить и каковы реальные шансы на одобрение.

Микрофинансовые организации

Первое, что приходит в голову, – это при наличии испорченной кредитной истории обратиться в микрофинансовую организацию. Бытует мнение, что в МФК одобряют займы вообще кому угодно (что поддерживается соответствующей рекламой самих МФК). Однако на деле всё не так просто.

В целом, да, с плохой кредитной историей можно взять кредит в МФК, причем вам понадобится только паспорт – подтверждения занятости и наличия дохода не требуется. Но при этом оценка платежеспособности заемщика в микрофинансовых компаниях производится по сложной скоринговой системе, и не каждый ее пройдет. Кому гарантировано будет отказано:

  • бывшим банкротам и лицам, находящимся в состоянии банкротства;
  • злостным неплательщикам (имеются в виду неплатежи не только по кредиту, но по ЖКХ, сотовой связи и т.д. – всё это фиксируется в кредитной истории);
  • должникам в других МФК (у них имеются свои черные списки должников).

Все остальные в целом имеют хорошие шансы на одобрение займа. Нужно учитывать, что крупную сумму в МФК займы получить не выйдет. Их программы рассчитаны на краткосрочные кредиты на небольшую сумму. Условия в каждой компании различаются, но в целом они таковы:

  • сумма – от 1 до 30 тысяч рублей;
  • ставка – не более 1,5% в день;
  • срок – от 3 до 30 дней.

Необходимо постараться отдать заем вовремя, так как в противном случае будут начислены пени в размере 20% годовых, а общий размер переплаты за счет штрафных санкций может вырасти до 300% от задолженности.

В МФК имеет смысл обращаться, если нужна небольшая сумма «продержаться» до зарплаты, а в займе наличными или в кредитной карте банки отказывают из-за испорченной кредитной истории.

Микрозаймы

Кредитно-потребительские кооперативы

Един из вариантов, как можно срочно взять кредит с плохой кредитной историей – обратиться в кредитно-потребительский кооператив. Условия предоставления займа в каждом КПК различаются, но в целом они соответствуют банковским. Здесь можно занять достаточно крупную сумму (вплоть до нескольких миллионов рублей) на длительный срок (до 10 лет) и под ставку, примерно соответствующей банковской ставке по кредиту.

Однако нужно учесть, что КПК – это такая вещь в себе. Займы в кооперативе могут получить только его пайщики, причем кредитные средства выделяют другие члены кооператива (поэтому размер займа во многом будет зависеть от размера КПК и наличия свободных средств на его счетах).

Плюс этого способа кредитования – никто не будет проверять кредитную историю заемщика. Минус – большинство КПК дают займы на развитие бизнеса, а не для личных нужд, и оформить кредит получается не всегда.

Но в любом случае КПК – это отличная альтернатива банковскому займу и микрокредитованию.

Кредитные брокеры

Самостоятельно получить кредит наличными с плохой кредитной историей достаточно сложно. Необходимо отправить множество заявок, причем заполнение данных на сайте каждого банка, МФК и КПК производится по различным схемам, а не по единому шаблону. А это большие временные затраты.

К тому же нужно учитывать, что каждое обращение за займом фиксируется в кредитной истории, и если потенциальный кредитор увидит, что вы направили множество заявок, то откажет только из опасений. В скоринговой модели учитывается вероятность, что заемщик оформит все кредиты, которые ему одобрят, и не сможет погасить их. Поэтому при плохой кредитной истории заниматься массовыми запросами не стоит.

Гораздо правильнее воспользоваться услугами кредитных брокеров. Во-первых, это существенно сократит время, во-вторых, в КИ будет отметка, что запросом занимается посредник, и фактор множественности заявок учитываться не будет.

Кредитных брокеров достаточно много, и большинство из них работают онлайн. Рекомендуется обращаться в проверенную организацию, ведь вы передадите посреднику персональные данные и доверяете от своего имени получить кредит.

Также лучше всего оплачивать услуги брокера после оформления микрозайма или кредита, ведь получив оплату, посредник может фактически ничего не делать, кормя клиента «завтраками». Обычно размер вознаграждения определяется в процентах от одобренной суммы – нормальной ставкой считается 10-15% от одобрения.

Кредитный брокер

Ломбарды

Если кредит нужен срочно, а кредитная история испорчена безнадежно, то можно обратиться в ломбард. Из всех документов для оформления займа понадобится только паспорт, а также, естественно, предмет залога (и документы, подтверждающие ваше право владения им).

В качестве залога в ломбардах применяется всё, что угодно:

  • драгоценности и украшения;
  • монеты;
  • бытовая техника;
  • одежда (шубы);
  • автомобили и прочие транспортные средства.

Не принимается в качестве залога недвижимость – квартиры, дома, земельные участки и т.п. Также нельзя заложить имущество под обременением – например, если авто куплено в кредит, то заложить его в ломбард не получится.

Итак, если у вас плохая кредитная история, то срочно взять кредит можно в ломбарде. Условия выдачи займа будут обсуждаться индивидуально в каждом отдельном случае. Как правило, сотрудник ломбарда сам оценивает стоимость имущества и выдает заем в размере 60-80% от его рыночной цены.

Имущество помещается в ломбард (исключение – автомобиль, он остается у заемщика, а в ломбард передается ПТС), взамен выдается залоговый билет и индивидуальные условия кредитования, в которых прописаны конкретные условия займа: срок, ставка, полная стоимость кредита.

Ломбард

Как правило, ставка по кредиту в ломбарде выше банковской, но в разы ниже, чем в МФК. На сайте Центробанка ежеквартально публикуется среднерыночное значение полной стоимости кредита. Ломбарды не могут превышать это значение более чем на 1/3.

Если заемщик будет погашать кредит по графику и уложится в срок, то он получит заложенную вещь обратно. Если же заем не будет возвращен, то после 30 дней просрочки ломбард имеет право реализовать предмет залога. Если цена залога будет больше 30 тысяч рублей, то торги будут публичными.

Площадки p2p-кредитования

Если вам необходимо взять кредит с плохой кредитной историей в режиме онлайн и как можно быстрее, то вам подойдут площадки взаимного (или p2p) кредитования. Это интернет-сайты, на которых одни физлица выдают микрозаймы другим физлицам. Таких площадок много, наиболее популярные:

  • Займер;
  • Credberry;
  • p2p-zaim;
  • Lendinvest;
  • Займотека;
  • Кредитомат.

Условия предоставления кредита на таких площадках, как правило, не фиксируется правилами, а определяется в зависимости от соглашений между пользователями. В любом случае можно рассчитывать на индивидуальные условия.

Некоторые площадки проводят скоринг заемщиков и присваивают им кредитные рейтинги. Если у вас плохая кредитная история, то на высокий рейтинг рассчитывать не придется. Это означает, что займы вам будут предлагаться по ставке выше рынка – так потенциальные кредиторы оценивают риск.

В целом ставки редко превышают 1,5-2% в день. Суммы займов обычно небольшие – в пределах 30-50 тысяч рублей, а сроки составляют несколько недель.

Плюс способа заключается в том, что вы можете взять кредит у физлица в максимально сжатые сроки, на любую карту или платежную систему и на условиях, которые лично вас устроят больше, чем другие.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Совкомбанк предлагает обладателям испорченной кредитной истории уникальную программу исправления своего финансового рейтинга. Называется она «Кредитный доктор». Прохождение всех шагов гарантирует формирование положительной кредитной истории, а также предоставление денежного займа от самого Совкомбанка. Таким образом, отпадает сам вопрос, где взять деньги в кредит при плохой кредитной истории – после ее исправления банк сам ссудит вам нужную сумму.

На первом шаге вы не получите деньги на руки. Вам будет выдана карта «Золотой ключ», а на кредитные средства будет куплен полис страхования жизни или имущества. Сумма займа составит 4999-9999 рублей в зависимости от программы, срок – 3-6 месяцев. Оплата кредита производится на карту «Золотой ключ».

Кредитный доктор 1 шаг

На втором шаге заемщик гарантированно получит деньги на карту для безналичного использования – от 10 до 20 тысяч рублей на срок 6 месяцев под ставку в 33%. Эти деньги можно потратить, например, на покупку бытовой техники или нового телефона.

Кредитный доктор 2 шаг

На третьем шаге вы получите уже более существенную сумму – от 30 до 60 тысяч рублей, которую можно также потратить только для безналичной покупки. То есть снимать или переводить эти деньги нельзя. Ставка составит 20,9-30,9%, а срок кредитования заемщик выберет сам.

Кредитный доктор 3 шаг

После успешного прохождения всех шагов Совкомбанк выдаст кредит на сумму 100-300 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы.

Кредитный доктор финал

Таким образом, даже с плохой кредитной историей у заемщика есть варианты, где взять кредит. Если отказывают во всех банках, то можно обратиться в МФК, КПК или на онлайн-площадки взаимного кредитования. При наличии дорогостоящего имущества можно заложить его в ломбард. Также можно обратиться к кредитным брокерам, которые отправят множественные заявки. Еще один вариант – пройти программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, но в таком случае рассчитывать на быстрое получение займа не получится: это действительно очень длительное «лечение» кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *