Простые правила, которые помогут меньше тратить и больше откладывать

Мы часто говорим себе, что нужно экономить средства и откладывать больше. Но нам постоянно что-то мешает. Kreditology.ru собрала десяток правил, которые помогут вам вырваться из порочного круга и наконец-то начать формировать сбережения.

Учитывайте доходы и расходы

Это основа основ. Чтобы понять, где можно больше экономить, сначала нужно узнать, куда вообще уходят ваши деньги, а также от каких источников дохода вы зависите. Если вы начнете вести скрупулезный учет всего, что потратили и заработали, то быстро найдете статьи, где можно ужаться.

Конечно, не стоит излишне мельчить категории – купленные кроссовки и майка отлично впишутся в категорию «Одежда». Но и обобщать тоже не нужно. Разделите «Еду» на «Покупки в супермаркете», «Готовая еда», «Питание на работе».

Учитывать расходы и расходы можно по старинке в блокноте или в Excel, но наиболее продвинутые пользователи давно используют специальные мобильные приложения. Их удобство в том, что они сами «подхватывают» смс-оповещения от банков и сами ведут запись расходных операций на основе детализации данных.

Распланируйте бюджет

Когда вы получаете зарплату, не стоит сразу же бежать в супермаркет и закупаться продуктами за неделю. Или, что еще хуже – покупать «вон ту очаровательную зеленую кофточку». Нет, сперва распланируйте свой бюджет на месяц.

Вы примерно знаете, сколько денег уходит на кредиты, коммунальные услуги, сотовую связь и прочие обязательные платежи. Сразу вычтите их из бюджета. Остальное – распределите по неделям или дням. Вы увидите, например, что в течение дня вам нельзя выходить за бюджет в 500 рублей. Причем туда входят всё – и блузка, и кондиционер для белья, и макароны по акции.

Установите ограничения

Теперь, когда вы знаете свой лимит на день, вы можете ограничить свои расходы. Просто установите лимит на карту в интернет-банке. Или в мобильном приложении по ведению бюджета.

Если вам пришлось «залезть» в завтрашний финансовый день, то соответственно и корректируйте бюджет. Например, пропорционально уменьшайте расходы на следующие дни. Или в один из дней удержитесь от похода в магазин.

В общем, держите свои финансы на контроле.

Заплатите себе

Когда распределяете бюджет в начале или конце месяца, обязательно выделите часть денег на обязательные платежи себе. Как минимум, должны быть две цели:

• подушка безопасности – деньги откладываются на отдельный счет, откуда вы сможете взять деньги на срочную покупку без ущерба для ежедневного бюджета;
• брокерский счет – это ваши деньги для инвестиций, на сэкономленные средства вы покупаете облигации, акции или ETF.

Подушка безопасности спасет вас в случае срочных расходов, а брокерский счет поможет накопить деньги на квартиру, обучение детей или безбедную старость.

Продавайте то, что не нужно.

Проведите раз в неделю инвентаризацию на кухне, на балконе и в гардеробе. Мало ли чего найдете интересного! Запас крупы, о котором забыли, почти не ношенное платье, снова вошедшее в моду, сверла для дрели, которые ваш муж ищет уже вторую неделю.

Всё, что нашли, либо используйте в хозяйстве, либо нещадно выбрасывайте, либо продавайте – пусть и за малые деньги. Лишние вещи только отнимают полезное пространство и крадут энергию денег. А избавление от них придаст вам новых сил и идей.

Выручку от продажи складывайте на отдельный счет или прибавляйте к финансовой подушке безопасности. И вообще…

Откладывайте все незапланированные доходы

Премия на работе, доход от продажи ненужных вещей, вознаграждение за то, что вернули чужой телефон – всё это лучше переводить на отдельный накопительный счет. Иначе эти деньги просто проедятся.

Конечно, можно 1/10 от неожиданного дохода использовать, чтобы побаловать себя чем-нибудь вкусненьким или красивеньким. Но большая часть обязательно должна пойти в копилку.

Купите «хрюшу»

Заведите копилку и скидывайте в нее лишнюю мелочь. Через год – откройте и обрадуйте операциониста в банке, которому придется всё это пересчитывать, чтобы поместить на ваш накопительный счет.

Вы удивитесь, но в трехлитровую банку помещается около 10 тысяч монетами номиналом в 10 рублей. Вот вам и мотивация.

Используйте скидочные карты и купоны

Практически каждый супермаркет предлагает программу лояльности, по которой можно получить скидку или накопить баллы. Обязательно поинтересуйтесь, как получить карточку постоянного покупателя, и возьмите уже ее!

А чтобы не таскать с собой множество карточек и купонов, заведите специальное мобильное приложение и добавляйте реквизиты пластика туда. Кассиру достаточно будет отсканировать экран вашего смартфона, чтобы считать штрих-код – а вы получите скидку.

Да, а сэкономленные средства откладывайте на отдельный счет. Получается, что вы формально тратите столько же, но капитал растет.

Оформите карту с кэшбаком

Многие банки предлагают интересные карточки, по которым можно получить или реальные деньги, или баллы. Лучше – первый вариант. Например, Тинькофф возвращает 1% со всех покупок и 5% – в выбранных категориях, по Мультикарте ВТБ можно вернуть до 2%, а по СмартКарте Открытия – вообще до 30% (правда, только у партнеров).

Кэшбак, который будет начислен в конце отчетного периода, просто переводите на счет-копилку. Согласитесь, возврат даже 1% от повседневных трат – это весомый вклад в бюджет.

Остановитесь и подумайте перед покупкой

Прежде, чем совершить импульсивную покупку, подумайте: стоит ли она того? Переведите в часы работы стоимость очередной кофточки или кофе на вынос. Вы согласны работать лишний час, чтобы за 5 минут выпить бодрящий напиток? Может, дешевле будет брать кофе с собой и использовать чайник в офисе, чтобы его заварить?

Возьмите паузу, если понравилась какая-то вещь. Если прошла пара дней, а вы всё еще хотите ее приобрести – тогда купить можно. Значит, она вам, скорее всего, действительно нужна.

Покупайте только по списку

Заведите за правило: планировать покупки и не отступать от плана покупок. Иначе можно набрать еще «вот этих красных яблок по акции».

И это относится не только к покупкам продуктов питания, но и одежды, бытовой химии и даже техники.

Кстати, вы можете заранее промониторить цены в магазинах с помощью специальных приложений, например, Едадила или Яндекс.Маркета. Тогда вы сможете целенаправленно пойти вон туда, чтобы купить вот это.

И ни один маркетолог не собьет вас с толку.

Поставьте четкую цель

Копить «просто так» или «на черный день» – идея так себе. Появится желание обязательно использовать кубышку для незапланированных трат. Чтобы уберечься от соблазнов, вы должны четко представлять себе, куда пойдут накопленные деньги и в какой срок вы достигнете цели.

Например, вы хотите 20 тысяч для поездки в Париж через полгода. Разбейте цель на ступени – 6 платежей по 3500 рублей каждый месяц. Так вы сможете оценивать свой прогресс и понимать, как долго осталось до осуществления цели.

И вообще – используйте визуализацию и «напоминалки». Мощная штука. Помогает отказаться от покупки сумочки. «Я же поеду в Париж!»

Найдите новые источники дохода

Например, заведите блог в интернете и зарабатывайте на рекламе. Или вяжите на заказ. Или выпекайте тортики и капкейки. Найдите, в чем вы сильны и что умеете делать профессионально – и превратите хобби в источник заработка.

Ну а полученный доход не тратьте на покупки – а используйте с умом: откладывайте или инвестируйте.

Мы очень надеемся, что наши советы помогут вам начать экономить более эффективно и подтолкнут к более осознанному распоряжению деньгами. В современном мире, когда экономическая ситуация ухудшается и на счету каждая копейка, умение грамотно распоряжаться финансами – не просто важный, а крайне необходимый навык.