Особенности рефинансирования кредита в Райффайзенбанке
Процедура перекредитования упрощает управление бюджетом, снижает ставки по кредитам, позволяет уменьшить ежемесячный платеж и продлить сроки оплаты. Райффайзенбанк предлагает выгодное рефинансирование и объединение старых кредитов для своих клиентов.
Содержание
Программы рефинансирования в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам на выбор рефинансировать различные кредитные продукты:
- ипотеку;
- потребительский заем наличными;
- автокредит;
- кредитные карты.
Ниже приведены более подробные описания предлагаемых Райффайзенбанком условий по рефинансированию кредитов в других банках.
Ипотечный кредит
Банком предусмотрена услуга реструктуризации ипотеки с понижением ставки. Также предоставляется возможность рефинансировать ипотеку, оформленную изначально в иностранной валюте, чтобы избежать финансовых потерь из-за повышения курса.
Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке таковы:
- процентная ставка составляет 11,99% при оформлении страховой защиты и 14,99-15,99% без покупки полиса;
- сумма – от 90 тысяч до 2 млн рублей;
- срок – от 1 года до 5 лет.
По ипотеке, взятой в другом банке в рублях, можно осуществить реструктуризацию с понижением ставки по некоторым пунктам договора. То есть, без соединения с другими своими займами после реструктуризации кредита в Райффайзенбанке возможно получить пониженную ставку в размере 9,9% годовых – правда, только со второй года. И при условии, что по текущей задолженности не допущено просрочек и задержек платежа.
Потребительские кредиты
Если у гражданина имеются кредиты в других банках, то их можно объединить в один общий займ. Это удобно, так как нужно вносить всего один платеж в месяц. Дополнительная выгода заключается в том, что по процентам ставка сокращается, срок погашения увеличивается, а сумма ежемесячных выплат ощутимо снижается.
Рефинансирование в Райффайзенбанке кредитов других банков предоставляет возможность объединить в один займ до 3 старых кредитов различного типа и до 4 кредитных карт.
Реструктуризовать платежи можно под ставку от 11,9% до 15,99% годовых. Со второго года при отсутствии задержек в оплате ставка снижается на 2 процентных пункта – т.е. до 9,99% -13,99% годовых.
Реструктуризация автокредита
Данный банк дает заемщикам возможность получить средства для погашения одного автокредита, а также получить разрешение на присоединение к нему до четырех некрупных займов. Плюсы состоят в том, что не требуется оставлять авто под залог, а ставка по этой программе предоставляется в размере 11,9% годовых.
Кредитные карты
Можно взять один займ для того, чтобы объединить свои кредитки до 4 штук в один кредит. Дополнительно банк предлагает включить в общий займ по кредитным картам и другие кредиты клиента.
Реструктуризация займа по кредитным картам в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9% годовых на общую сумму до 2 млн рублей.
Кредитка, оформленная в Райффайзенбанке без подключения реструктуризации, выдается со ставкой 20%-30% годовых и кредитным лимитом до 100 тысяч рублей. Грейс-период – 110 дней. Можно заказать эту карту отдельно – для непредвиденных расходов.
Особенности рефинансирования
Перекредитование в Райффайзенбанке имеет свои тонкости.
Так, первоначальная ставка ставка действительна только три месяца со дня оформления кредита. Если клиент за 3 месяца не предоставляет все справки о закрытии своих кредитов при помощи выданных средств, то ставка увеличивается на 8% годовых.
Осуществление рефинансирования кредита в Райффайзенбанке на условиях пониженной ставки в размере 11,9% возможно, только если гражданин оформляет страховку.
Клиенты, находящиеся на пенсии, могут получить снижение процентной ставки на 1%. Чтобы подтвердить свой доход, они должны предоставить пенсионное удостоверение и все необходимые справки из Пенсионного фонда, свидетельствующие о размере пенсии. Если пенсионные выплаты перечисляются на карту Райффайзенбанка, то предоставлять справку о размере пенсии необязательно.
Для получения кредита кредит в размере до 500 000 рублей можно предоставить всего два документа: паспорт и СНИЛС / ИНН.
Условия и документы
Предоставляя услугу рефинансирования, кредиторы сильно рискуют, поэтому заемщику тщательно подготовиться к сбору всех необходимых документов и соответствовать всем требованиям:
- возраст заемщика – от 22 до 70 лет;
- положительная банковская история;
- официальный доход, позволяющий вносить ежемесячный взнос – минимум 5 тысяч для регионов и 10 тысяч для Москвы и Санкт-Петербурга;
- гражданство России;
- отсутствие судимости;
- полная дееспособность.
Как видно, Райффазенбанк предъявляется достаточно лояльные требования к своим потенциальным заемщикам. Но, помимо личности самого должника, оцениваются и рефинансируемые им кредиты.
Займы должны соответствовать таким требованиям:
- полное отсутствие просроченных платежей за последние полгода;
- должно быть оплачено более трех текущих ежемесячных взносов;
- до окончания срока действия кредита должно оставаться более полугода.
Условия довольно строги – особенно внимательно банк относится к просрочкам. Но процентные ставки Райффайзенбанка весьма выгодны, и это делает перекредитование выгодной операцией.
Документы
Обязательный список справок и документов не меняется от суммы займа и включает в себя:
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книги или копия трудового договора;
- справка формата 2-НДФЛ о доходах в течение шести последних месяцев;
- договор на имеющиеся кредиты, которые нужно рефинансировать;
- квитанции об оплате более трех ежемесячных взносов.
Многие жалуются на большой список требований и документов, но он мало чем отличается от списков других банков.
Как проводится рефинансирование в Райффайзенбанке
Процедура рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке проводится по такому алгоритму:
- оставляете заявку на сайте банка;
- ожидаете, пока банк примет решение на основе имеющейся и предоставленной вами информации;
- придите в ближайшее отделение Райффайзенбанка, подпишите договор и получите карту с деньгами;
- в течение 3 месяцев погасите все кредиты и на всякий случай получите справки об отсутствии задолженности;
- банк проверит через БКИ, закрыты ли все кредиты – если да, то ставка останется прежней с перспективой снижения на 2 процентных пункта в будущем, если нет – то ставка увеличится на 8 пунктов.
Если ставка повысилась, но вы точно погасили долги, то принесите справку о закрытии кредита в любое отделение Райффайзенбанка. Вполне может быть, что информация о погашении просто не поступила в БКИ. Проценты пересчитают и вернут вам излишне взятые деньги.
Полезные советы
Лайфхаки, которые облегчат получение кредита на рефинансирование в Райффазенбанке и позволят выгадать для себя более оптимальные условия:
- не обязательно получать согласие других банков на преждевременное закрытие их кредитов – просто собираете документы и подаете на перекредитование;
- рефинансирование выгодно, если новая ставка меньше прежней хотя бы на 3 процентных пункта;
- оформив страховой полис, можно понизить изначальную ставку на 5 процентных пункта;
- увеличение срока кредитования снизить ежемесячный платеж;
- можно запросить больше средств, чем нужно – так вы получите финансовый резерв на случай, если где-то придется переплатить за проценты или досрочное погашение;
- рассчитайте потенциальную выгоду на специальном калькуляторе на сайте банка – так вы наглядно получите представление о размере будущего платежа.
Банк предоставляет привлекательные условия для перекредитования и объединения нескольких займов с понижением ставок. Но для того, чтобы рационально взвесить все плюсы и минусы, стоит почитать отзывы реальных людей, оформлявших в Райффайзенбанке рефинансирование кредитов, а также изучить подробно все условия до мелочей.