Как получить кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы

Банки достаточно настороженно относятся к заемщикам с инвалидностью, так как такие клиенты обычно являются неплатежеспособными. Но можно получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке на стандартных условиях без всяких ограничений. Помимо Сбербанка, займы для людей с ограниченными возможностями здоровья выдает ряд других банковских учреждений.

Особенности получения кредита для инвалидов 2 группы

По большому счету для банка не имеет значения, установлена ли инвалидность для клиента, если он сможет доказать свою платежеспособность. Но именно отсутствие достаточного дохода чаще всего становится препятствием для того, чтобы одобрили кредит инвалиду 2 группы.

Каждый банк предъявляет свои условия для выдачи займа, чаще всего они следующие:

• возраст – от 18 лет до 60-65, при этом некоторые банки кредитуют заемщиков старше в рамках специального предложения для пенсионеров;
• стаж работы – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов может быть установлен на уровне 3);
• наличие местной прописки;
• доход – не меньше прожиточного минимума.

Кроме того, невозможно взять заем с плохой кредитной историей. Банк обязательно запросит эти сведения. В истории отражаются не только кредиты, но и задолженности по ЖКХ, налогам и сборам, судебные взыскания и т.д.

Большое значение уделяется наличию дохода. Если у инвалида 2 группы отсутствуют иные источники дохода, кроме государственного пособия, то ему точно не одобрят займ. Шансы повышаются:

• у работающих инвалидов любой группы, естественно, при официальном трудоустройстве;
• у получающих прибыль от сторонних источников дохода – сдачи имущества в аренду, прибыли от авторских прав, отчислений от инвестированного капитала и т.д.;
• у пенсионеров, получающих одновременно пенсию, пособие и зарплату.

Помощь от родственников, алименты, пособия по безработице и тому подобное доходом инвалида не считается, даже если в его адрес осуществляются систематические платежи. Значение имеют только официальные источники.

Какие есть льготы при получении кредита

В законе не указано, что инвалидам положены какие-то преференции при получении кредитов. Да и банки не предоставляют займы на специальных условиях для такой категории клиентов. Нет льгот и для инвалидов детства, и даже для 3 группы инвалидности.

В первую очередь банки – это коммерческие учреждения, основная цель их работы – извлечение прибыли. Поскольку инвалиды 2 группы входят в число рисковой категории клиентов, то к ним предъявляются повышенные требования, а вероятность одобрения займа на порядок ниже.

Инвалидам необходимо показать, что они обладают достаточным доходом, чтобы обеспечивать себя и при этом погашать ежемесячный платеж. В таком случае их шансы будут выше – банк проигнорирует наличие 2 группы инвалидности и одобрит заем.

Важно: При расчете достаточного дохода банк вычитает из общей суммы обязательные расходы на обслуживание жилья, содержание иждивенцев, лечение, совершение других обязательных платежей и т.д. Чтобы гарантировано получить одобрение, платеж по кредиту должен составлять не больше 40-50% от чистого дохода.

Повысить шансы инвалидам можно, если:

• привлечь поручителей с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством;
• предложить личное имущество в залог, например, квартиру, транспортное средство, бытовую технику;
• обратиться в банк, где инвалид получает зарплату или пенсию.

Шансы на одобрение заявки повышаются тем сильнее, чем выше кредитный рейтинг заемщика. Поэтому можно заранее получить в банке кредитку или же разместить на депозите определенную сумму.

Если же инвалиду кредит не дают вообще, то можно попытаться оформить заем на кого-нибудь из родственников. Шансов, что банк одобрит кредит трудоустроенному человеку без инвалидности, гораздо больше.

Банки, выдающие кредиты инвалидам 2 группы

Взять инвалиду заем можно в нескольких крупных банках, которые достаточно крупные, чтобы брать на себя риски по возможному невозврату средств. Некоторые учреждения, такие как Сбербанк, Россельхозбанк или Почта Банк вообще ориентированы на выдачу займов клиентов, принадлежащих к социальное незащищенным слоям населения, в том числе инвалидам 2 группы.

Так, наиболее выгодные предложения предлагают такие банки, как:

• Сбербанк – минимальная ставка 11,5%, ссуда выдается на срок до 5 лет, максимальный размер – 3 млн рублей, поручителей и залога не нужно.
• Россельхозбанк – кредит для инвалидов выдается со ставкой от 10%, на сумму от 10 тысяч до 1 млн рублей. Заем отличается продолжительным сроком в 7 лет. Обязательно нужен либо залог, либо поручитель.
• Сити Банк готов кредитовать своих клиентов под 13,5% годовых. Максимум, который можно получить – 2,5 млн рублей на 5 лет. Справок о доходе и поручителей не нужно, но придется готовиться к повышению ставки.
• Восточный банк предлагает «Сезонный» вклад для самой широкой категории заемщиков. Можно получить до 500 тысяч рублей на 3 года под 10,5%. Установлен возраст клиента – от 26 лет.
• Совкомбанк выдает экспресс-кредит на 100 тысяч рублей на 1 год со ставкой от 8,9%. От инвалида обязательно понадобится подтверждение дохода. Возраст заемщика – от 35 лет. Другие варианты – «Пенсионный +» под 16,4% или же «Альтернатива» с 18,9%. Последний вид кредита выдается на 10 лет.
• Тинькофф банк охотно кредитует своих постоянных клиентов. Инвалиду стоит сначала заказать кредитку, а потом отправить заявку на заем. Банк предлагает ставку от 9,9% и сумму до 2 млн рублей. Одобренная сумма перечисляется на дебетовую карту.

Судя по отзывам, наибольшие шансы оформить кредит для человека с ОВЗ имеются в Тинькофф, Совкомбанке, Россельхозбанке и, конечно, в Сбербанке.

В качестве альтернативы инвалидам можно оформить карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка, «Совесть» от Киви или «Вместоденег» от Альфа-Банка. В последнем, кстати, можно взять карту «100 дней без процентов», с которой можно без потери льготного периода и без комиссий снимать деньги. Если подтвердить доход и получить большой кредитный лимит, то фактически инвалид получит кредит с отсрочкой платежа больше, чем на 3 месяца.

Особенности получения кредита инвалидам разных групп в Сбербанке

Наиболее вероятно получить кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке. Особенно, если заемщик трудоустроен и имеет официальный доход значительно выше прожиточного минимума. Наличие пособия по инвалидности послужит в таком случае дополнительной гарантией выплаты займа.

А вот инвалидам 2 группы даже в Сбербанке получить заем сложнее. Тут всё зависит от состояния здоровья плательщика и его уровня дохода. Если он имеет ограниченную занятость и может обслуживать себя, то небольшой кредит в пределах 40-50 тысяч он сможет получить.

Взять заем инвалидам 1 группы очень сложно даже в социально ориентированных банках. Большинство такие клиентов не работают и их полностью обеспечивают родственники. Взять ссуду только под пособие нереально. Поэтому лучше оформить кредит онлайн кому-нибудь из его окружения, а деньги передать инвалиду.

Параметры кредитования

Условия выдачи денежной ссуды инвалидам в Сбербанке, принадлежащим ко 2 группе инвалидности, в целом не отличаются от стандартным. Заемщику не обязательно оповещать банк о своем состоянии, в таком случае его заявка будет рассматриваться наравне с остальными.

На сегодня Сбербанк предлагает займы без обеспечения с такими параметрами:

• сумма – от 30 тысяч до 5 млн рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – при сумме до 300 тысяч рублей составляет 13,9%-19,9%, для пенсионеров-инвалидов действует снижение на 1 процентный пункт.

Рассчитать, сколько именно будет ваш платеж, можно на калькуляторе на официальном сайте Сбербанка.

Важно: предложенная сумма является предварительным расчетом. Для получения более точного результата необходимо направить заявку. Размер ставки также может варьироваться в зависимости от индивидуальных результатов скоринга.

Преимущества страхования

Инвалидам крайне рекомендуется оформлять страховку при взятии потребкредита. С точки зрения закона покупка полиса никак не влияет на вероятность одобрения. Однако, если заемщик является инвалидом 2 группы, то для банка это является дополнительной гарантий возврата денег.

Как правило, в набор рисков входят:

• уход плательщика из жизни;
• ухудшение состояния здоровья, которое переводит заемщика в разряд нетрудоспособных граждан;
• временная нетрудоспособность;
• потеря работы вследствие закрытия предприятия или ликвидации должности.

В Сбербанке можно приобрести комплексную страховку, которая покрывает максимальное количество рисков. При желании можно оформить полис у аккредитованных банков компаний, если имеется более выгодный вариант.

Порядок оформления займа для инвалида

Проще и быстрее отправить заявку в режиме онлайн. Для этого инвалиду нужно:

• войти в систему Сбербанк онлайн;
• перейти на вкладку Кредиты;
• нажать «Оформить новый»;
• выбрать тип займа – потребительский без обеспечения либо выбрать другой вариант;
• заполнить недостающие данные в анкете, указав свой доход, место работы и другую информацию;
• указать желаемую сумму кредита.

Далее останется только дождаться звонка специалиста, который уточнит недостающие данные. В редких случаях кредит одобряется (или выносится отказ) без звонка.

Как только одобрение будет получено, нужно будет зайти в Сбербанк онлайн и указать карту или расчетный счет, на которую нужно перевести деньги. Затем полученной суммой можно будет распоряжаться по своему усмотрению.

Если же инвалид решил посетить отделение Сбербанка, то ему рекомендуется захватить с собой справку от лечащего врача о положительном состоянии здоровья, а также справку с места работы. Банк не вправе отказать заемщику с ОВЗ в выдаче займа на основании его инвалидности, но наличие документов послужит дополнительные аргументов в пользу клиента.