Что выгоднее — уменьшать срок или платёж по ипотеке

Ипотека для многих становится единственным вариантом приобрести собственное жильё. Очевидный минус ипотечного кредитования — обязательство регулярных выплат на несколько лет. Поэтому многие заёмщики стараются оплачивать больше, чем предписывает сумма ежемесячного платежа в договоре с банком. Кредитная организация при этом предоставляет на выбор возможность сокращения срока ипотеки или размера обязательной выплаты. В статье мы рассмотрим, что выгоднее — уменьшать срок или платеж по ипотеке.

Досрочные платежи по ипотеке и их преимущества

Не все заёмщики знают о том, что ипотеку можно погасить досрочно. И даже зная о такой возможности, не все спешат ею воспользоваться. Хотя в досрочных платежах есть очевидная выгода.

Кредит по определению выгодно выплачивать заранее, ведь банк взымает плату за пользование заёмными средствами. Чем быстрее вы их вернёте, тем меньше процентов заплатите. Выбирая досрочное погашение, вы сокращаете переплату по жилищному кредиту. Имейте в виду, чем больше сумма и срок кредита, тем существеннее выгода заёмщика в случае досрочного погашения.

Наибольшую эффективность досрочные платежи имеют в начале срока выплаты кредита, затем она постепенно снижается, но, тем не менее, позволяет значительно сэкономить.

Если у вас ипотека, и вы можете вносить платежи досрочно, обязательно воспользуйтесь этой возможностью. Не важно, насколько большую сумму вы можете вносить. Даже небольшая переплата поможет снизить кредитное бремя и заплатить меньше процентов банку.

Что лучше — уменьшать срок или платеж

Если основываться только на математических расчётах, разницы в выгоде между этими вариантами практически нет. Внося досрочно определённую сумму, вы получаете идентичную экономию на переплате. Но здесь есть ряд нюансов, которые нельзя не учитывать.

Внося досрочно сумму и выбирая уменьшение ежемесячного платежа, вы получаете такую же выгоду только в том случае, если продолжаете платить каждый месяц банку прежнюю сумму. Это довольно хлопотно, учитывая, что разница между новой и старой выплатой банку будет являться переплатой, и об этой небольшой переплаченной сумме нужно будет каждый раз уведомлять банк. Некоторые кредитные организации назначают минимум для досрочного платежа, и он может быть выше, чем сумма разницы.

Поэтому, если под вопросом, что выгоднее — уменьшать срок ипотеки или платёж, вы подразумеваете общую выгоду при выплате ипотеке, то следует выбирать сокращение платежа. Уменьшать платёж нужно в том случае, когда вы намеренно снижаете ежемесячный расход на кредит из соображений личного удобства.

Что выбрать — уменьшить платеж или срок ипотеки

С точки зрения подсчёта конечной переплаты по кредиту, максимальная выгода достигается при уменьшении срока ипотеки. Но выбирать вариант досрочного погашения необходимо исходя из своих возможностей, стабильности дохода и возможного изменения финансовой ситуации в будущем.

Не существует универсального правильного совета для всех. Только вам решать, что важнее — меньше заплатить банку в итоге, или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы разгрузить семейный бюджет.

Если у вас присутствует твёрдая уверенность в стабильном финансовом положении на период выплаты ипотеки, смело выбирайте снижение срока. Так вы быстрее рассчитаетесь с банком и заплатите меньше, ведь сегодняшняя переплата в будущем сэкономит для вас немалую сумму.

Если после выплаты ипотечного платежа денег едва хватает на еду, то получив в руки существенную сумму, используйте её для снижения ежемесячного бремени. Тот же совет актуален для людей, которым в ближайшем будущем придётся значительно увеличить свои расходы, например, на медобслуживание, ремонт, образование детей. Снизив платёж сегодня, вы сможете легче перенести непростой финансовый период.

Следовательно, однозначный ответ на вопрос — уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж — дать нельзя. Но принимая решение, необходимо учитывать, что в конечном итоге больше сэкономит тот, кто уменьшает срок кредита, однако делать это нужно при стабильном финансовом положении.

Наибольшая выгода достигается при досрочном погашении в начале срока кредитования, затем она постепенно снижается, но не исчезает. Заёмщикам, заключившим договор на длительный срок под большой процент, досрочные платежи самую большую экономию.

Кроме вас никто не знает, каковы ваши возможности и насколько стабилен текущий финансовый уровень, поэтому самостоятельно решайте, что выгоднее именно вам— уменьшать срок или платеж по ипотеке. Если  важно не быстрее выплатить ипотеку, а снизить сегодняшний уровень долговой нагрузки, возможно, лучшим решением для вас станет снижение платежа.