Хватит платить за воздух: как сократить траты на банковские комиссии

Один из способов заработать для банков – это заставить нас с вами платить деньги за различные операции, такие как денежные переводы, снятие наличных, смс-информирование и т.п. Понятно, что совсем отказаться от подобных трат невозможно, однако почему бы не сократить эту статью расходов по максимуму?

Что такое банковские комиссии

Банковские комиссии – взимаемая банком с клиента сумма за обеспечение проведения того или иного действия с его наличными средствами, электронным счетом или картой. По сути, это те самые пункты договора мелкими буквами, о которых нам не спешат рассказывать с рекламных листовок и баннеров, потому что данная информация может привести к переоценке клиентом его заинтересованности в сотрудничестве с финансовой организацией.

Размер комиссии может быть фиксированным (например, 1750 рублей за обслуживание кредитки в год) или измеряться в доле от суммы операции (1% за снятие наличных в банкомате и т.п.). Он обязательно указывается в банковском договоре, прописывается в тарифе на обслуживание и отображается при совершении электронных операций в вашем мобильном/интернет-банке. Главное, внимательно читать.

Виды банковских комиссий

Банковские комиссии в большинстве своем достаточно однообразны, так как банки конкурируют между собой, сражаясь за постоянных клиентов и просто лояльную публику. Самыми распространенными являются плата за обслуживание карт/ведение счета и за переводы юридическим/физическим лицам.

Кроме этих пунктов, списания средств банками могут быть приурочены к определённому:

• времени (допустим, со второго года обслуживание пластика может стать платным);
• лимиту действий (первая транзакция – бесплатно, начиная со второй – 100 рублей или 1% от суммы);
• сумме денег (до 50 000 рублей в месяц переводы без комиссии, далее – процент от размера перевода).

Повторюсь, все эти цифры обязательно указываются в договоре и тарифах. Другое дело, что от формулировок банковских клерков порой можно и в осадок выпасть. Если вы прочли их прайс, но тайное не стало явным, то всегда есть горячая линия. И официальный сайт.

Как можно сэкономить?

Способов сэкономить на комиссиях не так уж и много, зато они простые. Берите на вооружение и берегите кошелек.

1. Прежде чем соглашаться на открытие банковского продукта внимательно читайте все условия. Это не интересно, но поможет сберечь ваши кровные.
2. Совершая операции по переводу денег и снятию наличных всегда обращайте внимание на комиссию. Возможно, переводя деньги с другой карты или снимая средства в другом банкомате, вы можете обойтись без отчислений в пользу банка.
3. Не бойтесь звонить на горячую линию или писать чат-боту финансовой организации для выяснения наличия/отсутствия комиссии. Потратите немного времени, зато будете уверены в сохранности денег.

Вооружились? Теперь применяем в реальности.

Первое, что надо сделать – отказаться от лишнего, будь это навязанная карточка или не пригодившаяся услуга. Истек ли срок моментальной неименной карты, перестали ли вы пользоваться старой погашенной кредитной картой или перевели валютные сбережения в другой банк – закройте все ненужные счета и карты, так вам не придется платить непонятно откуда набежавшие суммы за неиспользование, обслуживание и прочее, прочее.

Второе – пересмотреть нужные банковские продукты на предмет внезапных изменений в тарифах. В зависимости от ставки Центробанка и прочих реалий финансового мира, условия по картам/вкладам/ведению счетов могут достаточно сильно меняться. Следовательно, то, что было выгодно вчера, может быть не столь привлекательно сегодня. Банков много, предложений – масса. Выбирайте то, что даст больший доход и принесет меньшие потери.

Третье – оптимизируйте продукты банков. Например, вместо того, чтобы иметь три дебетовые карты: для получения зарплаты, для оплаты покупок через интернет и для расчетов в обычных магазинах (с хорошим кэшбаком, допустим), можно вполне себе подобрать одну, которая возьмет все лучшее от этих карт и позволит сэкономить на плате за смс-уведомления, ведение счета и т.д. просто потому, что надо будет заплатить за одну карту, а не за три.

И главное, взвесьте все за и против при принятии решения. Экономьте там, где это возможно и целесообразно. Если вы часто пользуетесь зарплатной картой, если носите ее с собой и боитесь потерять – не стоит отключать смс-оповещение. Просто потому, что ущерб от потери карты во много раз может превысить плату за уведомления об изменении баланса. А вот если карту вы держите только для переводов третьим лицам и расчетам в интернете и лежит она у вас дома (а вы знаете и соблюдаете азы финансовой безопасности) – то сэкономить на смс-ках стоит. Копейка, а рубль бережет!