Как экономить на банковских комиссиях: практические советы

Хватит платить за воздух: как сократить траты на банковские комиссии

Один из способов заработать для банков – это заставить нас с вами платить деньги за различные операции, такие как денежные переводы, снятие наличных, смс-информирование и т.п. Понятно, что совсем отказаться от подобных трат невозможно, однако почему бы не сократить эту статью расходов по максимуму?

Что такое банковские комиссии

Банковские комиссии – взимаемая банком с клиента сумма за обеспечение проведения того или иного действия с его наличными средствами, электронным счетом или картой. По сути, это те самые пункты договора мелкими буквами, о которых нам не спешат рассказывать с рекламных листовок и баннеров, потому что данная информация может привести к переоценке клиентом его заинтересованности в сотрудничестве с финансовой организацией.

Размер комиссии может быть фиксированным (например, 1750 рублей за обслуживание кредитки в год) или измеряться в доле от суммы операции (1% за снятие наличных в банкомате и т.п.). Он обязательно указывается в банковском договоре, прописывается в тарифе на обслуживание и отображается при совершении электронных операций в вашем мобильном/интернет-банке. Главное, внимательно читать.

Виды банковских комиссий

Банковские комиссии в большинстве своем достаточно однообразны, так как банки конкурируют между собой, сражаясь за постоянных клиентов и просто лояльную публику. Самыми распространенными являются плата за обслуживание карт/ведение счета и за переводы юридическим/физическим лицам.

Кроме этих пунктов, списания средств банками могут быть приурочены к определённому:

  • времени (допустим, со второго года обслуживание пластика может стать платным);
  • лимиту действий (первая транзакция – бесплатно, начиная со второй – 100 рублей или 1% от суммы);
  • сумме денег (до 50 000 рублей в месяц переводы без комиссии, далее – процент от размера перевода).
Почитайте еще вот эту интересную статью:  10 правил использования кредитных карт

Повторюсь, все эти цифры обязательно указываются в договоре и тарифах. Другое дело, что от формулировок банковских клерков порой можно и в осадок выпасть. Если вы прочли их прайс, но тайное не стало явным, то всегда есть горячая линия. И официальный сайт.

Хватит платить за воздух: как сократить траты на банковские комиссии

Как можно сэкономить?

Способов сэкономить на комиссиях не так уж и много, зато они простые. Берите на вооружение и берегите кошелек.

  1. Прежде чем соглашаться на открытие банковского продукта внимательно читайте все условия. Это не интересно, но поможет сберечь ваши кровные.
  2. Совершая операции по переводу денег и снятию наличных всегда обращайте внимание на комиссию. Возможно, переводя деньги с другой карты или снимая средства в другом банкомате, вы можете обойтись без отчислений в пользу банка.
  3. Не бойтесь звонить на горячую линию или писать чат-боту финансовой организации для выяснения наличия/отсутствия комиссии. Потратите немного времени, зато будете уверены в сохранности денег.

Вооружились? Теперь применяем в реальности.

Первое, что надо сделать – отказаться от лишнего, будь это навязанная карточка или не пригодившаяся услуга. Истек ли срок моментальной неименной карты, перестали ли вы пользоваться старой погашенной кредитной картой или перевели валютные сбережения в другой банк – закройте все ненужные счета и карты, так вам не придется платить непонятно откуда набежавшие суммы за неиспользование, обслуживание и прочее, прочее.

Второе – пересмотреть нужные банковские продукты на предмет внезапных изменений в тарифах. В зависимости от ставки Центробанка и прочих реалий финансового мира, условия по картам/вкладам/ведению счетов могут достаточно сильно меняться. Следовательно, то, что было выгодно вчера, может быть не столь привлекательно сегодня. Банков много, предложений – масса. Выбирайте то, что даст больший доход и принесет меньшие потери.

Почитайте еще вот эту интересную статью:  Мифы про кредитную историю, в которые продолжают верить

Третье – оптимизируйте продукты банков. Например, вместо того, чтобы иметь три дебетовые карты: для получения зарплаты, для оплаты покупок через интернет и для расчетов в обычных магазинах (с хорошим кэшбаком, допустим), можно вполне себе подобрать одну, которая возьмет все лучшее от этих карт и позволит сэкономить на плате за смс-уведомления, ведение счета и т.д. просто потому, что надо будет заплатить за одну карту, а не за три.

И главное, взвесьте все за и против при принятии решения. Экономьте там, где это возможно и целесообразно. Если вы часто пользуетесь зарплатной картой, если носите ее с собой и боитесь потерять – не стоит отключать смс-оповещение. Просто потому, что ущерб от потери карты во много раз может превысить плату за уведомления об изменении баланса. А вот если карту вы держите только для переводов третьим лицам и расчетам в интернете и лежит она у вас дома (а вы знаете и соблюдаете азы финансовой безопасности) – то сэкономить на смс-ках стоит. Копейка, а рубль бережет!

Хватит платить за воздух: как сократить траты на банковские комиссии: 3 комментария

  • 04.08.2020 в 09:49
    Permalink

    Все очень верно сказано. Порой просто мы не обращаем внимания на комиссию за обслуживание карты, за снятие наличных в “чужом” банкомате. Лично у меня был такой случай: сотрудник банка предупредил меня о том, что за 7 дней до срока окончания карточки,если я захочу переоформить новую бесплатно, нужно явиться в банк,но я этого не сделала, а пришла позже и мне пришлось платить за оформление новой карточки. И ещё всегда нужно посчитать как выгоднее платить за обслуживание- по мере использования или раз в году,было такое,что думала,что буду редко пользоваться картой, а потом посчитала, что переплатила прилично, теперь сразу оплачиваю за годовое обслуживание.

    Ответ
  • 05.08.2020 в 04:33
    Permalink

    Четко и по существу. Лаконичные рекомендации по упрощению взаимодействия с банком в плане как не «кормить» его, нелюбимого, из своих кровных за такие-всякие проценты издержек. А то так и навязывают свои услуги целым комплексом, когда нужна-то всего одна. И ведь ничего нового не прочитал – у самого такое вызрело, когда пришел открывать вклад, а получил предложений и на дополнительную карту (бесплатно!!!), и на валютный счет (тоже бесплатно!!!). Еле отбился. Сейчас вот прочитал и освежилось в памяти – тоже полезно…

    Ответ
  • 05.08.2020 в 05:56
    Permalink

    Всегда при приобретении карты, еще на стадии заказа я узнаю всё подробно. Конечно интересует стоимость обслуживания карты. Один раз мне сказал менеджер, что обслуживание бесплатно, я позвонила на горячую линию и там пояснили, что от количества операций по карте будет зависеть ее стоимость по обслуживанию. Вот они подводные камни. Лучше выбирать банки, где указана сразу стоимость по карте.

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *