Как получить займ с плохой кредитной историей

Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно, а в большинстве банков отказывают в выдаче займа, ссылаясь на просрочки и задержки по прежним платежам. В этом случае можно обратиться в микрофинансовые организации, которые работают в интернете или в оффлайне. У них можно оформить займы с плохой кредитной историей – правда, с довольно жесткими условиями. Правда, при правильном подходе можно обойти ограничения и неплохо сэкономить.

Где можно без проволочек взять займы

Большинство микрофинансовых организаций при выдаче моментальных займов не особо обращает внимания на кредитную историю клиента. Особенно, если дело касается выдачи денег в режиме онлайн прямо на карточку. В этом случае на первое место выходит удобство оформления займа, простота вывода средств и скорость исполнения заявок. В большинстве случаев даже не будет «прозвона» клиента, а деньги перечислят без дополнительных проверок.

При оформлении кредитов в компаниях, работающих на «земле», т.е. классических МФО, вероятность отказа несколько выше. При оценке платежеспособности обратившегося менеджеры обращают внимание не только на его КИ и документы, но и на внешний вид, манеру говорить и т.д.  Если им что-то не понравится, они могут отказать, даже если в остальном всё более-менее в порядке.

Сложнее всего займы при наличии долгов получить в банках и кредитных кооперативах. Мало того, что проверка клиента занимает значительное время – до 3-х суток в зависимости от регламента – так еще и параметры оценки платежеспособности довольно жесткие. Впрочем, всё зависит от того, насколько серьезно испорчена кредитная история – если это 2-3 незначительные задержки платежа, то особых проблем возникнуть не должно.

Если же клиенту нужно взять кредит непременно в банке, а в крупных организациях отказывают, то ему нужно найти небольшой региональный банк. Так правило, в таких учреждениях действуют программы лояльности, и заем можно оформить на более выгодных условиях. Взяв ряд мелких кредитов и вовремя их вернув, можно значительно улучшить свою КИ, а потом претендовать на более крупный транш.

Какие документы нужны заемщику

В зависимости от того, как оформляется заем, клиенту потребуется различный пакет документов. Самый внушительный придется собирать, конечно, для банков. При обращении в микрофинансовую организацию, особенно, выдающую средства в режиме онлайн, документов понадобится самый минимум:

• паспорт;
• второй удостоверяющий личность документ – достаточно водительских прав или СНИЛСа;
• сама карта;
• действующая электронная почта или номер мобильного телефона (для верификации будущего аккаунта).

При взятии займов в режиме онлайн от заемщика не понадобится подтверждать свою платежеспособность. Получить деньги на карту можно будет и без этого. Также не особо влияет на одобрение и кредитная история. Даже при наличии многочисленных просрочек вероятность получения средств остается высокой.

Однако для повышения лояльности со стороны МФО и уменьшения вероятности отказа рекомендуется загрузить на сайт дополнительные документы, подтверждающие личность, или сведения о платежеспособности, например, справку о доходах. Это даст возможность заполучить деньги с меньшей процентной ставкой, на более длительный срок и т.д.

Условия быстрых микрозаймов

В каждой организации условия выдачи денег на карту различаются. Однако в общем они таковы:

• размер средств, который можно оформить на первых порах, невелик – обычно не более 30 тысяч рублей;
• срок выдачи – не более 6 месяцев;
• процентная ставка – от 0,5% в день (около 3,5% в неделю или 15% в месяц) до 4% в сутки;
• обязательные платежи – еженедельно, ежемесячно или в конце срока.

Жесткие условия микрозаймов онлайн продиктованы условиями рынка. Среди получателей денежных средств довольно много недобросовестных плательщиков. Простота оформления и возможность вывода средств прямо на карту притягивает как некредитоспособных клиентов, которым больше некуда податься, так и заведомых мошенников, в чьи планы отдавать кредит вовсе не входит.

Суммы, которые выдаются без отказа, не такие большие, чтобы из-за них возбуждать исполнительное производство, поэтому риски невозврата средств МФО закладывают в процентные ставки. Чтобы выгадать для себя льготные тарифы, новый клиент должен подтвердить свою лояльность. Для этого он может:

• загрузить на сайт максимально полный пакет документов;
• подтвердить свою платежеспособность, предоставив сведения о доходах;
• получить «опеку» участника системы займов (аналог банковского поручения);
• пройти по максимуму верификацию аккаунта;
• взять сначала небольшой кредит, быстро его отдать и оформить новый, на льготных условиях.

Если постоянно пользоваться услугами одной и той же МФО, вовремя внося платежи, то постепенно можно повысить свой рейтинг заемщика, улучшить свою кредитную историю – и можно будет легко получать займы не только в рамках отдельно взятой организации. Впоследствии можно будет попробовать оформить кредит на крупную сумму в банке или кредитном кооперативе.

Алгоритм оформления займов

Схема получения средств при оформлении займа онлайн в МФО прямо на карту такова:

1. Требуется выбрать подходящую кредитную организацию, изучить условия получения и возврата займа, тарифы за пользования, санкции за просрочки. Только убедившись, что конкретные условия подходят, можно переходить непосредственно к оформлению займа онлайн.
2. Регистрация на сайте, подтверждение номера мобильного телефона или электронной почты. Если клиента просят указать сотовый, то ему, скорее всего, позвонит менеджер организации для уточнения статуса заявки и проверки – хотел ли получить заем этот конкретный человек и на каких условиях. Обязательно нужно брать трубку – если клиент не ответил на звонок, ему гарантирован отказ.
3. Загрузка документов. Достаточно отсканировать нужные бумаги и загрузить их на сервер. Если сканера нет, то их можно просто сфотографировать – даже на камеру телефона.
4. Заполнение платежных реквизитов. Если деньги оформляются на карту, то нужно ввести номер, срок действия и фамилию держателя. Никогда нельзя указывать цифры на обратной стороне «пластика» – если они попадут в руки мошенников, то они легко уведут деньги с карты.
5. Выставление нужных параметров займа и отправка заявки на проверку. Сколько времени займет одобрение – зависит от регламента. Обычно ожидание занимает не более часа.
6. При одобрении – нужно согласиться с условиями. Далее на электронную почту придет копия кредитного договора.

Всё! Дальше осталось только дождаться перевода денег на счет, и их можно использовать по своему усмотрению.

Данная схема действует для любых МФО, работающих онлайн, даже для тех, которые лично не выдают средства, а сводят между собой кредиторов и заемщиков. В последнем случае может понадобиться подписание договора и отправка его обратно на сайт – для подписи второй стороны.

Однако на таких сайтах можно получить займы на более крупные суммы и меньшие проценты. Правда, на кредитной истории такой кредит никак не отразится, так как фактически это будет гражданская сделка. И все риски по неисполнению договора ложатся на сами стороны. Поэтому с просрочками по действующим договорам подобные займы получить сложнее – обязательно надо будет показать, что у заемщика положительная кредитная история.

Как улучшить свою кредитную историю с помощью микрозаймов

С помощью микрозаймов можно легко улучшить свою неблагоприятную кредитную историю. Для этого достаточно оформить несколько раз подряд небольшие займы – например, на 2-3 тысячи рублей, и отдать их в положенный срок.

Такие операции найдут отражение в базовой КИ, «вытеснив» неблагоприятные факторы, такие как долги, неодобренные заявки и т.д., на верх листка. В результате окажется, что получить согласие на кредит в банках при оформлении крупного транша гораздо проще. А если продолжать заказывать деньги в микрокредитных организациях, то вероятность отказа сведется к минимуму.